Динамика средней ставки по ипотечным кредитам в россии, % годовых
⭐ ⭐ ⭐ ⭐ ⭐ Добрый день, читатели моего блога, сейчас будем постигать всем необходимую тему — Динамика средней ставки по ипотечным кредитам в россии, % годовых. Возможно у Вас могут еще остаться вопросы, после того как Вы прочтете, поэтому лучше всего задать их в комметариях ниже, а еще лучше будет — получить консультацию у практикующих юристов по всем видам права от наших партнеров.
Постоянно обновляем информацию и следим за ее обновлением, поэтому можете быть уверенными, что Вы читаете самую новую редакцию.
«Средний срок жизни ипотечного кредита составляет около семи лет, поскольку люди стараются погасить задолженность как можно быстрее. Тем не менее срок, на который россияне берут кредит, продолжает увеличиваться. Это происходит в том числе за счёт разных социальных программ, таких как материнский капитал или ипотека под 6% годовых для молодых семей. Средний возраст заёмщика сейчас 25—30 лет, поэтому у граждан есть возможность брать кредит на долгий срок», — пояснила Радченко.
Как объясняют эксперты, на стоимость недвижимости по-прежнему влияет переход на систему проектного финансирования жилищного строительства. С 1 июля 2020 года застройщики больше не могут привлекать деньги дольщиков напрямую. Теперь свои средства на приобретение жилья граждане размещают на так называемых эскроу-счетах. Речь идёт о специальном банковском счёте для безопасного проведения сделок между компаниями и населением.
Рекордные сроки
На изменение ключевой ставки ЦБ влияет динамика потребительских цен. По итогам декабря 2020 года инфляция в России осталась ниже целевой отметки Центробанка (4%) и составила 3%. Как рассказал RT аналитик управления торговых операций на российском фондовом рынке ИК «Фридом Финанс» Александр Осин, в первой половине 2020 года значение будет оставаться в диапазоне 2,3—3,3%. В результате Банк России может продолжить снижение ключевой ставки.
Для большинства граждан РФ ипотека стала самым доступным инструментом приобретения собственного жилья. Снижение ипотечных ставок в условиях стабилизации цен на недвижимость привлекает все больше людей и обеспечивает рост доступности этой услуги для населения. Почему ипотека становится все более востребованным методом улучшения жилищных условий? Какие тенденции характерны для рынка ИЖК? Какова динамика развития ипотечного рынка? Постараемся подробно ответить на эти и другие вопросы в данной статье.
Динамика рынка ипотеки в России
Согласно данным Агентства ипотечного жилищного кредитования в 2017 году на 6 процентных пунктов выросла доля населения, которому доступна ипотека, и составила 43%. Основными факторами роста стали снижение ставок и реальных цен на недвижимость за вычетом инфляции. К сравнению — еще в 2012 году такая доля населения составляла всего 29%. Снижение ставок привлекательно для граждан, поскольку снижается и размер ежемесячного платежа по кредиту, а экономия за весь срок может достигнуть 45%. В условиях дорогостоящего жилья (как на первичном, так и на вторичном рынке) этот факт является одним из решающих в выборе ипотечного кредитования. На рисунке 3 представлены средние цены на 1 кв. м. на вторичном рынке и в новостройках.
Основные показатели рынка за 2014-2017 гг.
Средневзвешенная процентная ставка по округам разнится незначительно. Так, в Центральном ФО она равна 10,64%, в Северо-Западном — 10,65%, в Южном — 10,7%, в Северо-Кавказском — 10,72%, в Приволжском — 10,6%, в Уральском — 10,65%, в Сибирском — 10,66%, в Дальневосточном — 10,57%. Среди субъектов РФ можно выделить 2 региона с самой высокой и самой низкой процентной ставкой по ипотеке — это Республика Крым (11,24%) и Чувашия (10,42%).
Однако, принимая решение об уменьшении ставки, регулятор будет учитывать уровень фактической и ожидаемой инфляции, а также оценивать возможные риски на мировой арене и реакции на них финансовых рынков. Так, продолжающаяся эпидемия коронавируса в Китае может внести свои коррективы. Правда, пока что, несмотря на небольшое ослабление рубля по отношению к доллару, финансово-экономическая ситуация продолжает развиваться в соответствии с базовым прогнозом, и причин для беспокойства нет.
— Принимая решение о покупке квартиры, заемщик ориентируется не столько на уровень ставки, сколько на размер ежемесячного платежа. А по мере роста цен на рынке новостроек этот показатель увеличивается. Несмотря на то, что в 2020 году на эксроу-счета перешла только треть рынка, основной причиной роста цен стали именно законодательные изменения. По мере того, как будут выходить новые проекты, доля с эскроу-счетами продолжит расти, а вместе с ней заметно вырастут и цены. Действительно, увеличение стоимости квадратного метра может нивелировать снижение ипотечной ставки.
Наследие правительства Медведева и коронавирус едва ли позволят опустить ставки ниже 8% годовых
7 февраля ЦБ шестой раз подряд снизил ключевую ставку, теперь она составляет 6%, что на 0,25% процентного пункта ниже, чем было. Не успели заинтересованные в улучшении жилищных условий россияне как следует переварить эту новость, следом грянула другая — новый глава российского правительства Михаил Мишустин заявил — ипотечные кредиты в России, несмотря на снижение ставок в последние годы, остаются очень дорогими.
Статистика по ипотеке в России собирается и систематизируется Федеральной службой статистики и Центробанком. Наиболее полная картина о результатах ипотечного кредитования в нашей стране складывается из анализа таких показателей, как:
Ипотечный рынок России в 2020 году: участники, статистика и прогнозы
Данная ипотека подразумевает, что банк выдает деньги в размере от оценочной стоимости недвижимости, которую он получает в качестве залога. При этом банку в большинстве случаев неважно, на какие цели будут использованы заемные средства.
История возникновения ипотечного рынка в России
Прогнозировать в области ипотечного кредитования в РФ можно только на несколько лет вперед. Связано это с непрекращающимися кризисными явлениями в нашей стране и натянутыми политическими отношениями с другими государствами.
После того, как произошло снижение ключевой ставки Центробанком, многие кредиторы изменили условия предложений. Наиболее низкий процент – 4,5% – действует сегодня по программе семейной ипотеки. Оформить кредит на таких условиях предлагают Промсвязьбанк и Возрождение.
Альфа-банк снизил процентные ставки по ипотеке в 2020 году на 0,4 п. п. Теперь кредит на покупку строящегося жилья можно взять под 7,99%. Готовую недвижимость на вторичном рынке можно приобрести под 8,39%. На таких условиях купить квартиру можно при наличии первоначального взноса от 20% и предоставлении полного пакета документов. Также обязательным является страхование. Заключить кредитный договор необходимо в течение 30 дней с момента одобрения заявки.
Рост льготной ипотеки
Сумма жилищных кредитов, выданных в период с января по август 2020, составила 1,6 трлн рублей, что на 4% превысило показатели 2018 года. При этом не учитывались средства, выданные на рефинансирование действующих кредитных продуктов. Изначально прогнозы на 2020 год были довольно мрачными – аналитики предсказывали повышение ключевой ставки и резкий рост цен на недвижимость в связи с переходом на эскроу-счета. Однако негативные прогнозы практически не оправдались:
«Сегодня застройщикам, как и другим компаниям из разных отраслей, становится сложно планировать и прогнозировать свою деятельность на ближайшие несколько месяцев, — констатирует один из руководителей девелоперской организации. — При этом строительство объектов Группы ПСН продолжается, а руководство и топ-менеджмент компании следят за развитием ситуации, и в случае необходимости мы готовы оперативно корректировать наши планы.
Например, как сообщили порталу ЕРЗ.РФ в пресс-службе одной из двух крупнейших девелоперских компаний России, Группе ЛСР, с учетом сложившихся в Московском регионе эпидемиологических условий застройщик технически организовал для своих клиентов возможность купить квартиру в режиме онлайн.
Как жилищное строительство работает в условиях пандемии коронавируса: комментарии застройщиков
В случае закрытия границ мы не видим особой угрозы возникновения дефицита рабочей силы: в компании существует полный генподрядный инжиниринг и развивается функция собственного подряда», — пояснил Александр Щиголь.
Эксперты тем не менее считают год результативным. По словам генерального директора девелоперской компании Level Group Кирилла Игнахина, если не брать в расчет 2018 год, то в 2020 году банки выдали больше кредитов, чем во все предыдущие годы.
Ставка на доступность: как россияне брали ипотеку в 2020 году
В конце 2020 года появилась еще одна программа господдержки ипотеки. Теперь кредит на жилье можно взять под 2%, но только молодым семьям или владельцам бесплатных гектаров на Дальнем Востоке. Оператором программы также выступает ДОМ.РФ. На конец января 2020 года уполномоченные банки одобрили около 4,9 тыс. заявок на такие кредиты.
Корреспондент портала «Будущее России. Национальные проекты» расспросил экспертов о том, что дальше будет с динамикой развития рынка ипотечного кредитования
Управляющий партнер риелторской компании «Метриум» Мария Литинецкая не исключает, что рост числа сделок в Северо-Кавказском регионе может быть связан с программой поддержки многодетных семей, в частности — с субсидиями на погашение ипотеки. Эксперт напоминает, что большое число детей в семье — одна из демографических особенностей региона.
Однако аналитики ЦБ отмечают, что слишком низкие ипотечные ставки могут даже ухудшить доступность жилья — если спрос в отдельном регионе будет расти быстрее предложения, то низкая ставка спровоцирует лишь рост цен на недвижимость. Кроме того, форсированный рост ипотечного кредитования может вызвать увеличение числа заемщиков с невысокими доходами, из-за чего вырастут риски финансовой стабильности и макроэкономической устойчивости.
ЦБ прогнозирует рост цен на жилье при снижении ставок по ипотеке
Как сказано в аналитической записке ЦБ, запланированный в нацпроекте «Жилье и городская среда» рост объемов жилищного строительства до 120 млн квадратных метров к 2024 году во многом опирается на значительное увеличение покупок на первичном рынке за счет ипотеки. Снижение ключевой ставки ЦБ и, соответственно, ставки по ипотеке рассматривается как один из инструментов повышения доступности жилья.
Читайте также последние новости ипотеки
Молодых ребят, которые до призыва в армию взяли в кредитном учреждении ипотечный заем, могут на время службы освободить от ежемесячных выплат банку. О том, что соответствующий законопроект уже подготовлен, в четверг сообщил председатель Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. Он не исключил.
Для большинства граждан РФ ипотека стала самым доступным инструментом приобретения собственного жилья. Снижение ипотечных ставок в условиях стабилизации цен на недвижимость привлекает все больше людей и обеспечивает рост доступности этой услуги для населения. Почему ипотека становится все более востребованным методом улучшения жилищных условий? Какие тенденции характерны для рынка ИЖК? Какова динамика развития ипотечного рынка? Постараемся подробно ответить на эти и другие вопросы в данной статье.
Динамика рынка ипотеки в России
Средневзвешенная процентная ставка по округам разнится незначительно. Так, в Центральном ФО она равна 10,64%, в Северо-Западном — 10,65%, в Южном — 10,7%, в Северо-Кавказском — 10,72%, в Приволжском — 10,6%, в Уральском — 10,65%, в Сибирском — 10,66%, в Дальневосточном — 10,57%. Среди субъектов РФ можно выделить 2 региона с самой высокой и самой низкой процентной ставкой по ипотеке — это Республика Крым (11,24%) и Чувашия (10,42%).
Основные показатели рынка за 2014-2017 гг.
По состоянию на 1 января 2018 года объем ипотечного портфеля банков достиг 5,34 триллиона рублей, из них 1,12 триллиона — ипотечные кредиты на приобретение жилья на первичном рынке (в новостройках). За 2017 год граждане РФ приобрели 2,85 миллиона квартир (или иных жилых помещений), что соответствует спросу на жилье 2016 года. Спрос на новостройки также сохранился на прежнем уровне — 621 тысяча договоров в 2017 году против 620 тысяч в 2016. На вторичном рынке было совершено около 2,23 миллиона сделок. Доля сделок по ипотеке на вторичном рынке составила 31%, на первичном — 50%, в первом случае средний размер ипотечного кредита был равен 1,74 миллиона рублей, во втором — 2,12 миллиона.
Именно на них ориентируются заемщики, когда просматривают имеющиеся варианты для покупки недвижимости в кредит. Если ориентироваться на предложения крупнейших банков, то средним значением будет процент в размере 9-11% годовых.
Средняя ставка по ипотеке в этом году
Многие люди задаются вопросом: какой средний процент по ипотеке следует ожидать в текущем 2020 году? На самом деле ответ неутешительный – значительного снижения процентных ставок, обещанных Правительством на текущий год, пока ждать не приходится.
Ипотечный кредит от банка Открытие от 9,3% → Подать заявку
На самом деле, достаточно сложно просчитать среднее значение действующего процента по той причине, что официальной статистики не существует. Условия банков меняются каждый месяц, при этом они могут как снижать свои тарифы, так и повышать их, в зависимости от показателей прибыльности и наличия различного рода субсидирования.
Почти во всех регионах России в 2020 году число ипотечных сделок сократилось. В основном показатель уменьшился на 10-15%, но есть и субъекты РФ, где падение спроса на ипотеку составило 20-24% (Татарстан, Ханты-Мансийский АО, Кировская область, Ульяновская область).
Во втором полугодии каждый месяц число ипотечных сделок снижалось примерно на 10-30% относительно аналогичных месяцев 2018 года, и это при том, что в то же время ставки последовательно снижались с 10,3% до 9%.
Цены выросли — кредиты увеличились
По подсчетам экспертов «Метриум», основанных на данных Минфина РФ, в 2020 году в России было выдано 38,6 тыс. кредитов по программе льготного ипотечного кредитования для семей с двумя и более детьми. Денежный объем этих займов — порядка 94,9 млрд рублей. Россияне стали намного активнее пользоваться льготной ипотекой. Если с февраля (запуск программы) по декабрь 2018 года в среднем каждый месяц банки выдавали около 400 льготных кредитов, то в 2020 году (по ноябрь включительно) — 3,5 тыс.
27 мая 2021 uristlaw 146