Что такое банкротство физического лица плюсы и минусы в 2020
Плюсы и минусы банкротства физических лиц в 2020 году
Все еще сомневаетесь в том, стоит ли объявлять себя банкротом? Тогда для принятия правильного решения советуем Вам изучить и взвесить все плюсы и минусы для должника при процедуре банкротства физических лиц.
7. Оплата услуг юриста по персональному графику. «Пункт с расходами запишу в минусы банкротства физического лица», — скажете Вы. Но, согласитесь, если сумма Вашего долга измеряется миллионами рублей, то перспектива оплатить 150 тысяч за процедуру с рассрочкой на 10 месяцев, звучит намного лучше, чем погасить долги перед кредиторами.
Плюсы и минусы банкротства физических лиц
Дело в том, что кредитор имеет право нанимать для работы своего финансового управляющего. Понятно, что он будет заинтересован в удовлетворении интересов кредитора, а не должника, и будет добиваться этого всеми средствами. Поэтому если вы чувствуете, что ситуация с долгами сложная, подавайте иск сами.
К плюсам закона о банкротстве относится тот факт, что как только суд признает вас неплатежеспособным (а происходит это на первом заседании), ваши кредиторы и коллекторы лишаются права предъявлять вам претензии и «выбивать» из вас долги. Если у них возникнет такая потребность, они будут вынуждены решать подобные вопросы через суд.
Плюсы и минусы банкротства физических лиц
Сопровождение банкротства – процесс, требующий кропотливого изучения индивидуальных обстоятельств в каждом конкретном случае: сумма и состав долга, количество кредиторов, имущественное положение потенциального банкрота и его семьи и т.д. Согласно закону только к заявлению о вступлении в дело о банкротстве прикладывается более двух десятков различных документов, не считая документов, предусмотренных процессуальным законодательством. Все они будут внимательно изучаться судом на предмет удовлетворения условиям, при которых допускается процедура банкротства гражданина.
За время, прошедшее с момента принятия закона о банкротстве физических лиц, юристы компании «Юс Либерум» накопили достаточный практический опыт ведения подобных дел. Наши адвокаты сведут к минимуму потери при процедуре банкротства. Они помогут гражданину быстро преодолеть сложную финансовую ситуацию, расправиться с долгами и вернуться к привычному ритму жизни.
Плюсы и минусы банкротства физических лиц
Процедура банкротства зачастую становится единственным доступным для заемщиков с валютной ипотекой способом избежать выплаты ипотечного долга, размер которого значительно возрос из-за роста курса валюты.
Процедура личного банкротства граждан не только освобождает их от долгов, но и накладывает ряд обязательств, выполнять которые в любом случае придётся. Но даже с учетом неизбежных последствий, признание себя финансово несостоятельным — выгодный, удобный и абсолютно законный вариант избавления от задолженностей. Рассмотрим, в чем же заключаются плюсы и минусы банкротства физических лиц, а также в каких случаях стоит объявлять себя банкротом.
Банкротство физических лиц
- Вы являетесь добросовестным заемщиком и предпринимали попытки самостоятельно разобраться с кредиторами (можно предоставить переписку с банком);
- Вы не скрываете свои доходы или имущество. Иначе суд откажет в объявлении банкротства.
- Вы работаете или ищете работу (обязательно быть на учете официальной биржи вакансий).
После решения банка о признании банкротства физического лица, назначают оценку имущества. Если заемщик и кредитор с ней не согласны, они могут оспорить решение. Финансовый управляющий организует проведение торгов. Продана может быть:
Банкротство физических лиц: 3 ключевых изменения в 2020 году
Казалось бы, всё предельно просто. Но банкроты на то и банкроты, что большая их часть никакого дохода не имеют, да и имущества тоже. Как следствие, вести такие дела совсем невыгодно. Таким образом, часть граждан не может начать банкротство годами, поскольку специалиста просто не находится.
Стоит отметить и то, что ещё каким-то образом кредитору придётся доказывать, что жильё соответствует этой самой «роскошности». Лишь тогда судом оно будет включено в конкурсную массу. Продажа же в таком случае состоится по заниженной стоимости. На торгах.
Банкротство физических лиц: плюсы и минусы
Кризисы последних лет поставили многих россиян в довольно сложную ситуацию. Снижение реальных доходов заемщиков, купивших жилье в ипотеку, переквалифицировали их в категорию должников. И если раньше из кризисной ситуации выход был только у организаций, которые могли воспользоваться процедурой банкротства, то с 1 октября 2015 года такая возможность появилась и у физических лиц. Связано это с тем, что в силу вступил Федеральный закон №476-ФЗ от 29.12.2014 года «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты РФ в части регулирования реабилитационных процедур, применяемых в отношении гражданина-должника».
2. В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры дело о его банкротстве не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина.
Банкротство физических лиц: плюсы и минусы для должника
Но самые серьезные последствия могут иметь место, если суд заподозрит банкрота в организации преднамеренного или фиктивного банкротства. В этом случае он будет привлечен к административной или даже к уголовной ответственности.
Оно появилось в 2016 году, благодаря внесению изменений в Федеральный закон № 127, который ранее регламентировал признание финансовой несостоятельности (банкротство) только юридических лиц. Внесенные поправки позволяли физическому лицу объявить о своей неплатежеспособности, если:
Банкротство физлиц: плюсы и минусы
Но если попытаться сэкономить на услугах опытных юристов и финуправляющего, то можно столкнуться с другими рисками. Например, имущество должника может быть распродано существенно ниже его реальной стоимости.
Чем меньше у должника возможности оплачивать услуги специалистов, тем дольше сроки процедуры банкротства. Попытки разобраться в процедуре самостоятельно влекут за собой нехватку времени на работу или поиск иных источников дохода. Как следствие, сама процедура может затянуться на годы, а рост долгов и сопутствующих проблем будет нарастать «снежным комом».
Банкротство физических лиц: детали процедуры в 2020 году
- долги по кредитам, микрозаймам и ипотечным займам;
- долги ломбардам и КПК;
- долги перед физлицами и организациями;
- штрафы ГИБДД и некоторые штрафы, назначаемые в качестве административных наказаний;
- долги перед ФНС и коммунальными службами.
- стороны ходатайствовали о пропуске процедуры реструктуризации и введении сразу реализации имущества;
- план реструктуризации не удалось разработать или он не был принят кредиторами, отклонен судом;
- банкротом не были соблюдены требования разработанного ранее плана реструктуризации.
Банкротство физического лица: плюсы и минусы для должника
В последние годы на финансовом рынке отмечается тенденция брать ссуды на рефинансирование, покрытие имеющихся долгов. Это связано с высокой закредитованностью населения. С 2015 года в России появилась возможность банкротства физического лица, которое больше не в состоянии выплачивать долговые обязательства. Иногда это становится единственным выходом из тяжелой финансовой ситуации. Плюсы и минусы банкротства физического лица рассмотрим ниже.
Самый главный минус – дороговизна процедуры и ее сложность. Предстоит оплатить юридические услуги, которые на практике переваливают за отметку в 100 тысяч рублей. Далее только при подаче искового заявления нужно положить 25 тысяч рублей на судебный депозит за назначение управляющего. На самом деле он может затребовать в два раза больше. Таким образом, образуется приличная сумма, которая для должника зачастую недоступна.
Плюсы и минусы банкротства физического лица
Если гражданин «забыл» про наличие средств (или их источников) на сумму менее 1,5 миллиона рублей, то будет наложен штраф, а при сокрытии более крупных сумм может наступить уголовная ответственность. Этот момент представляет важность для тех, кто рассматривает признание финансовой несостоятельности исключительно как законную процедуру списания всех долгов. Фиктивное и преднамеренное банкротство — уголовно наказуемые деяния, и этот факт всегда стоит учитывать лицам, манипулирующим нормами законодательства.
Рассматривая плюсы и минусы банкротства физ. лиц, всегда надо учитывать, насколько тщательно истец подготовился к процедуре и насколько хорошо разбирается в законодательстве. Процесс кажется простым и прозрачным лишь на первый взгляд, а на практике в судебных делах возникает множество сложных моментов.
Банкротство физических лиц – последствия для должника в 2020-2020 годах
В ФЗ-217 установлены особенные последствия банкротства физического лица в 2020-2020 годах для должника и его родственников по сравнению с аналогичной процедурой для юридических лиц. Они представляют собой некоторые ограничения в правах:
Процедура банкротство физических лиц имеет как негативные так и позитивные последствия для должника и его родственников. Есть как очевидные преимущества, так и скрытые риски, например, необходимость реализовывать все имущество для расчетов с кредиторами по не самым выгодным ценам (что характерно для продажи имущества в рамках банкротства).
Плюсы, минусы и стоимость банкротства физических лиц
- Долги спишут. Даже если стоимость имущества их полностью не покрыла. Главная цель достигнута.
- Нельзя вновь прибегать к процедуре банкротства в течение 5 лет, даже если вновь оказались в критической финансовой ситуации.
- Не получится стать руководителем в организации в течение 3 лет. При трудоустройстве в Пенсионный фонд не получится подняться к вершине карьерной лестницы 5 лет, а в кредитную организацию – 10 лет.
- Вряд ли банки будут лояльны к вашему последующему кредитованию, т.к. на протяжении 5 лет вы обязаны им сообщать о своем банкротстве.
- Госпошлины — 300 руб. разово.
- Платы управляющему от 25 000 рублей плюс 2% от удовлетворенных требований и распроданного имущества.
- Цены за разовую публикацию на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве — 400 руб. Платить придется за несколько документов (решение суда, план реструктуризации и др.).
- Оплаты адвокату за оказание услуги по банкротству.
Банкротство физических лиц: вчера – должник, завтра
Законному супругу придётся смириться с выделением доли банкрота в совместно нажитом имуществе и её последующей продажей. Кроме того, если супруг числился поручителем по кредитным договорам, он несёт консолидированную ответственность. И тогда совместно нажитое имущество реализуется с молотка в полном объёме.
Если реструктуризация или мировая оказываются невозможны или неэффективны, должник признаётся банкротом. Его имущество распродаётся на торгах с целью возврата долгов кредиторам. Долговые требования, оставшиеся без удовлетворения по причине недостаточности реализуемого имущества гражданина, признаются судом погашенными.
Плюсы и минусы банкротства физических лиц 2020
- Все зависит от того, какая чаша весов перевесит. Требуется определиться, чего ожидать в большей степени от такой процедуры – выгод или дополнительных сложностей. Недостатков банкротства множество, невозможность платить по своим долгам потребуется доказывать и не стоит думать, что доказать это будет просто.
- В случае признания банкротства и решения о распродаже имущества не придется рассчитывать на то, что данное имущество будет реализовано по реальной рыночной стоимости, с учетом личных интересов должника. Быть может целесообразнее самостоятельно и заблаговременно продать то или иное имущество с целью погашения задолженности?
- Вполне возможно и такое развитие событий – имущество распродается по «бросовым» ценам, вырученной суммы оказывается недостаточно для полного погашения долга, фактически долг остается. Конечно, будут облегчены условия, пересмотрены сроки, даже проценты по кредитному договору и т.д., но обязательства могут быть оставлены. Что в этом случае выигрывает должник?
Более благоприятным условием может стать чистая реструктуризация долга. Возможно, это для кого-то станет идеальным выходом. - Для лиц, не имеющих имущества, банкротство – хороший выход. Но здесь возникнет тонкая грань. Не исключено, что дело арбитражного производства породит дело уголовное, если у суда возникнут сомнения в добросовестности должника.
- Для юрлиц банкротство (в большинстве случаев) – процедура выгодная. Если после продажи имущества предприятия долг все равно остается, то он списывается (решением суда).
- При заключении любой сделки (больше 50 тыс.) требуется обязательная постановка в известность финуправляющего, который вправе сделать запрет на это. В его праве оспорить и любую другую сделку, совершенную за предыдущие три года;
- При совершении крупных покупках, продаже имущества и прочих ценностей, также требуется согласие финуправляющего;
- Будет ограничение или запрет на выезд за пределы государства (при особом ходатайстве, с указанием веских оснований, такой запрет временно может быть снят);
- Затраты на саму процедуру – госпошлина (300р.), за работу финуправляющего (25 тыс.);
- В случае если сумма долга превысила 500 тыс., а заявление не подавалось длительное время, суд может назначить штраф, плюс к этому, кредиторы могут самостоятельно подать иск, что приведет к ситуации внезапности, неожиданности, не позволит тщательно подготовиться к процессу;
- Решение суда может затянуться до 2-х (а в некоторых случаях и более) месяцев.
