Льготы молодым семьям по ипотеке без детей

Как дела? С вами снова я Маша Б., рассказываю и показываю свой опыт и знания в юридической сфере, мой опыт больше 16 лет, поэтому смогу быстро Вам помочь и сейчас рассмотрим — Льготы молодым семьям по ипотеке без детей. Конечно, по какой-то причине в Вашем городе может не быть профессионалов юристов, нотариусов, адвокатов, тогда можете написать свой вопрос, и по мере обработки смогу ответить всем. А лучше всего будет для Вас спросить в комментариях у постоянных посетителей, которые, возможно,уже раньше успешно решили данный вопрос и скорее всего смогут помочь и Вам.

Аttention please, данные могут быть неактуальными в момент Вашего прочтения, законы очень быстро обновляются, дополняются и видоизменяются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в социальных сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.

  • Сбербанк России – оформление ипотеки на сумму от 300 тыс. рублей на срок до 30 лет от 5% годовых.
  • ВТБ банк – выгодная ипотека для молодых семей на сумму от 500 тыс. рублей под 5% годовых. Срок кредитования от 1 до 30 лет. Первоначальный взнос – 20% от стоимости недвижимости.
  • Россельхозбанк – ипотека от 100 тыс. рублей на срок до 30 лет от 4.7% годовых.

При оформлении сделки на покупку недвижимости с жилой площадью больше установленных норм, государство компенсирует затраты в размере 30-35% не от общей стоимости жилья, а только от стоимости допустимых квадратных метров.

Какие минусы есть у федеральной программы?

Ипотечные кредиты молодым семьям с государственной поддержкой в 2020 году готовы предоставить разные банки страны, запускающие кредитные программы со сниженными процентными ставками, что выгодно для заемщиков.

  1. Договор банковского счета.
  2. Кредитный договор, если речь об ипотеке.
  3. Договор купли-продажи жилого помещения.
  4. Договор строительного подряда.
  5. Договор участия в долевом строительстве.
  6. Выписка из ЕГРН.
  7. Справка об остатке долга и процентов по кредиту.
  1. От количества заявителей, уже стоящих в очереди.
  2. От финансирования: сумма, которую выделяют на программу, каждый год меняется. В результате очередь может двигаться быстрее или медленнее. Если у людей, стоящих в очереди за вами, появится право на льготу — например, семья станет многодетной, — они получат решение раньше вас.

Региональные особенности программы

Доходов или сбережений хватает на покупку. Государство выделяет деньги не просто так, а чтобы семья могла купить квартиру. Идея такая: семья получает 30 или 35% стоимости квартиры от государства, а остальное выплачивает сама — сразу или в ипотеку. Чтобы получить субсидию, нужно подтвердить, что есть деньги на оплату остатка или погашение кредита.

Государство может помочь некоторым людям с покупкой жилья: дать средства на погашение кредита, взять на себя несколько процентов по ипотеке или вернуть часть потраченной на жильё суммы. Вот какие бонусы можно получить.

Субсидия до 35% от стоимости жилья для молодых семей

Кто может оформить: семьи, в которых с 2018 по 2022 год родился второй или последующий ребёнок. Купить жильё можно только в новостройке, исключение действует для жителей Дальнего Востока: они также могут купить квартиру на вторичном рынке.

Ипотека по ставке до 6% для семей с двумя и более детьми

За субсидией нужно обращаться в банк, где был оформлен ипотечный кредит. Для подтверждения права на льготу нужно приложить свидетельства о рождении детей и подтверждение их российского гражданства. Заявление могут рассматривать в течение 16 дней. Если оно будет одобрено, то деньги поступят на кредитный счёт в течение 5 рабочих дней. Ими можно частично или полностью погасить ипотечный кредит.

  1. паспорт человека, который занимается его оформлением (чаще всего – это мама ребенка);
  2. заявление на участие в программе;
  3. свидетельство о рождении первого, второго и последующих детей;
  4. СНИЛС претендента на капитал;
  5. если семья полная, необходимо предъявить свидетельство о браке родителей;
  6. копии предъявленных документов.
  • Скачать бланк заявления на участие в программе «Молодая семья»
  • Скачать образец заявления на участие в программе «Молодая семья»

Помощь в погашении за счет материнского капитала

Этот вид государственной поддержки в приобретении жилья молодыми семьями заключается в следующем. Соципотека, как и традиционная, берется в одном из коммерческих банков, но в рамках программы ее условия являются более выгодными.

Это интересно:  Бесплано Метро Для Пенсионеров Иногородних

Социальное кредитование

Суть программы состоит в том, что, при появлении в семье второго ребенка, его мать может оформить сертификат, который применим в определенных целях, в том числе, и как помощь в погашении в приобретении квартиры или дома.

2) материнский (семейный) капитал (в рамках реализации государственной программы российской Федерации «Социальная поддержка граждан», утвержденной постановлением Правительства РФ от 15.04.2014 № 296) (до 31 декабря 2026 года)

В какой форме предоставляется помощь от государства?

  • семейная пара должна состоять в официальном браке;
  • каждому из супругов должно быть меньше 35 лет;
  • может участвовать и неполная семья, например, один родитель в возрасте до 36 лет и один ребенок или несколько несовершеннолетних детей.

Кто может получить субсидию вне очереди

Некоторые муниципальные власти выделяют дополнительные средства из региональных бюджетов на помощь молодым семьям. Этими средствами можно оплатить до 50–60% от стоимости покупки жилья или строительства. Поэтому начинать поиск способа получить от государства помощь с жильем лучше с сайта местной администрации в своем регионе.

Этапы получения субсидии по ипотеке молодой семьи в 2020 году:

  1. Сбор комплекта документов и предоставление его в соответствующий орган местной власти.
  2. В течение 10 дней чиновники обязаны проверить его на соответствие закону и вынести решение о включении или невключении семьи в список на получение господдержки.
  3. Получение свидетельства, дающего право на субсидию по ипотеке, и передача его в банк для перевода денег безналичным путем.
  4. Предоставление в банк документов по приобретаемому жилью (договор подряда, купли-продажи, банковского счета, кредитного договора и др.)
  5. Перечисление банком средств в счет оплаты жилья.

Приоритетным направлением помощи является субсидированная ипотека для молодой семьи. В 2020 году жилищная проблема продолжает оставаться одной из острейших проблем в Российской Федерации. И самыми уязвимыми звеньями в ней являются люди, которые только начинают совместный путь по жизни. Ипотека молодым семьям в большинстве случае становится недоступной в силу объективных причин:

  • как правило, у них в собственности нет жилья, которое они могли бы внести в качестве первоначального взноса за новую квартиру или дом;
  • нет денежных накоплений для оплаты части стоимости будущего жилья;
  • высокие процентные ставки по ипотечным кредитам по сравнению с развитыми странами мира, что не позволяет воспользоваться займами семьям, которые только начинают свою трудовую деятельность и не имеют высоких заработков.

Описание проблемы

Нуждающейся может быть признана семья, не имеющая в собственности жилья, а также, если она проживает:

  • на жилплощади, не отвечающей требованиям Жилищного кодекса;
  • с жильцом, страдающим тяжелым хроническим заболеванием;
  • на площади, меньше учетной нормы на человека.
  • покупку квартиры в собственность всех членов семьи;
  • оплату первого взноса при получении жилищного (ипотечного) кредита;
  • выплату уже оформленного ранее кредита на жилье;
  • последний взнос при покупке жилья через жилищный кооператив;
  • оплату работы организации, строящей для заявителя частный дом.

Государственная поддержка реализуется на основании подпрограммы «Обеспечение жильем молодых семей» федеральной целевой программы «Жилище» на 2015–2020 годы. Прогнозируется, что в этот период свидетельство о приобретении жилого помещения на льготных условиях будет выдано более 100 тыс. молодых семей.
Данный проект действует с 2011 года. Основная цель реализуемых мер: поддержка молодых семей, не имеющих возможности самостоятельно улучшить свои жилищные условия.

Помощь от государства

Для получения документа, свидетельствующего о том, что семейная пара нуждается в улучшении жилищных условий, необходимо обращаться в исполнительный орган города. Но стоит учитывать, что в разных субъектах есть свое местное законодательство. Оно может отличаться от других городов. Подробно о получении указанного свидетельства можно узнать в городской администрации.

Важно, чтобы кредит был выдан именно на приобретение жилья или на участие в долевом строительстве. Таким образом под программу подпадают только те кредиты, недвижимость по которым была приобретена на первичном рынке — от застройщика, по договору долевого участия в строительстве жилья или по договору уступки права требования.

Это интересно:  180 Руб Получат Все Ветераны Труда Если Есть Отказот Пользования Электричкой

Как получить ипотеку

Приобретение в собственность жилой площади для многих российских семей является практически несбыточной мечтой. Особенно для финансово незащищенных слоев населения: молодых или многодетных семей, пенсионеров, матерей-одиночек.

Общая информация

Поскольку доход матери-одиночки редко превышает установленные в регионе нормы, то в качестве подтверждения платежеспособности требуется заложить банку недвижимое имущество — находящееся в собственности или приобретаемое за счет кредитных средств.

По результатам, проведенного в 2018 году мониторинга, ставки по кредитованию молодежного жилья составили 35% от общего количества банковских займов. Что свидетельствует о высокой эффективности данного проекта. Также федеральная программа способствует решению ряда социально важных проблем − улучшения качества жизни в стране, увеличение демографического прироста, создание новых семей и т. п.

Программы «Жилище»

Льготы на покупку жилья являются одноразовыми, а процедура оформления ипотеки длительной и сложной. В случае непогашения долга за жилье существует большой риск потери недвижимости. Приобретая же квартиру по госпрограмме, следует помнить об установленных ограничениях жилплощади на человека.

Подводные камни

Общий размер финансовой господдержки зависит от стоимости жилья и достигает 1/3 от его начальной цены. Также, стартовый ипотечный процент вычисляется из состава семьи, то есть в зависимости от наличия и количества детей в ней. Каждый ребенок прибавляет 5% к федеральной субсидии.

Правительство готово взять на себя от 30 % стоимости жилья. Минимальная ставка предоставляется молодым людям, не имеющим детей. Для семей с одним и более ребенком она увеличивается на 5 %. За двух детей – на 7 %, за третьего и последующего – на 10 %.

  1. Необходимо подготовить документы.
  2. Обратиться с заявлением в представительный орган города (администрацию).
  3. Написать заявление. В нем указываются все персональные данные членов семьи, а также описываются условия проживания.
  4. По решению комиссии будет выдано свидетельство, дающее право на участие в государственной программе.

Постановка на учет

Льгота предоставляется только на основе очередности. Приняв заявление, семью заносят в список претендующих на ипотеку. Сроки предоставления зависят от того, насколько быстро федеральный бюджет выделит деньги, и от их распределения между нуждающимися.

  1. Паспорта заемщика и созаемщика (супруг или супруга являются созаемщиком по умолчанию).
  2. Вторые документы, подтверждающие личность обоих.
  3. Справки о доходах заемщика и созаемщика по форме 2-НДФЛ или по форме банка.
  4. Свидетельство о браке.
  5. Свидетельство о рождении ребенка.
  6. Документы на жилье.
  7. Договор купли-продажи.
  8. Расписка в получении продавцом первоначального взноса.
  9. Справка из жилищного отдела администрации, которая подтверждает ваше право на использование ипотеки по программе «Молодая семья».
  10. Иные документы, которые может потребовать банк.

Условия и требования

Имея на руках сертификат на маткапитал можно использовать государственные средства в качестве первоначального взноса. Если у вас есть деньги на первоначальный взнос, то можете погасить часть долга, что позволит вам в дальнейшем платить меньше.

Дополнительная господдержка

  1. Ипотека «Молодая семья».
  2. Региональная субсидия при покупке индивидуального дома.
  3. Компенсация на строительство индивидуального дома.
  4. Налоговый вычет при покупке жилья.
  5. Льготы молодым учителям и ученым (о льготах для молодых специалистов и бюджетников читайте тут).
  6. Льготы многодетным семьям.
  7. Льготы военнослужащим.
  8. Материнский капитал.

Итоговый список документов может меняться от программы к программе, но велика вероятность, что вам понадобится большая часть из следующих документов (приведен список документов для участия в программе «Молодая семья»):

  • пакет документов собран не в полном объеме;
  • сведения даны неправильно или неправдиво;
  • семья ранее уже участвовала в других программах;
  • претендент или полученный им ранее ипотечный кредит (заем) не подпадает под условия программы ;
  • семья не может доказать финансовую состоятельность (наличие постоянной работы) для выплаты ипотечного кредита или займа;
  • наличие у семьи собственной недвижимости, если это противоречит условиям программы.

Какие документы нужны для участия в программе?

Претендовать на помощь государства с жильем могут не все молодые семьи, а только те, кого признают нуждающимися в улучшении жилищных условий. Обычно для этого нужно доказать местной администрации, что размер имеющейся у семьи жилплощади не превышает норму для этого региона (норму общей площади жилого помещения на человека устанавливают органы местного самоуправления — пункт 2 статьи 685 Гражданского кодекса Российской Федерации). В большинстве российских регионов, включая Москву, этот показатель составляет 18 м 2 на человека, а если семья проживает в коммунальной квартире или доме барачного типа, то минимальная норма площади на одного человека — 20 м 2 .

  • Что у заявителей вообще нет никакого жилья – ни в собственности, ни по договору найма.
  • Что занимаемое ими жилье слишком маленькое – не соблюдается минимальная норма, установленная государством.
  • Что имеющееся у молодой семьи жилое помещение не пригодно для постоянного проживания – например, находится в ветхом или аварийном состоянии, или расположено в районе с высокой концентрацией веществ, вредных для организма.
  • Что семейная пара вынуждена проживать совместно с тяжелобольным человеком, которому по закону должна быть предоставлена отдельная жилплощадь.
Это интересно:  Как Продать Квартиру Если Она Приватизирована На Собственника И Ребенка

Новый проект преследует несколько целей. Одной из них является существенное снижение стоимости жилых помещений, чтобы практически любая молодая семья (и иные льготные категории, указанные в документе), могла не просто обзавестись недвижимостью, но и регулярно улучшать ее качество – раз в 15 лет. Для этого, в частности, цена средней двухкомнатной квартиры (54 кв.м.) к 2025 году должна составлять 2,3 совокупного годового дохода семьи, состоящей из трех человек. То есть, если, например, через 8 лет жена, муж и ребенок будут жить на 50 000 рублей в месяц, или 600 тыс. в год, у них должна быть возможность приобрести жилплощадь за 1 млн. 380 тыс. рублей.

Какая программа действует сейчас

  • 42 м 2 – на молодых супругов без детей или одного родителя с ребенком;
  • 18 м 2 – на каждого члена семьи, состоящей из трех и более домочадцев (в том числе 1-го родителя и нескольких детей).

Так что если, например, полная семья с двумя детьми пожелает приобрести просторные апартаменты размером 150 кв.м., то величина социальной выплаты составит 35% не от полной стоимости квартиры, а от стоимости в ней 72 кв.м. (18 х 4). А остальные 78 м 2 (150 – 72) супругам придется оплачивать только за счет собственных сбережений.

Изначально программа «Молодая семья», нацеленная на помощь молодым семьям, была запущена в 2006 году. Благодаря ей стало можно расширить и улучшить свои квадратные метры путем приобретения нового жилья в ипотеку.

  • На одного члена приходится не более 18 кв. м. жилой площади. На данный показатель в 2020 году ориентируются во всех субъектах РФ. Если семья имеет прописку в одном месте, то проблем с подсчетом квадратов не возникает. На калькуляторе делят общую площадь жилого помещения на количество всех проживающих (даже не членов семьи). В расчете необходимо учитывать все квадратные метры, находящиеся в собственности последние 5 лет (в том числе и проданные).
  • Низкий доход, приходящийся на каждого из семьи (берутся во внимание и дети). При расчете принимаются во внимание все финансовые поступления в общий бюджет – основные и дополнительные.

Как встать на учет по улучшению жилищных условий

Например, муниципалитет Санкт-Петербурга в границах ФЦП «Молодая семья» выдает новоиспеченным супружеским парам субсидию в размере 70% от цены покупаемой жилплощади квартиры. Дополнительно к ним федеральный бюджет покрывает 5%. В результате участникам остается внести своих всего 25%. Только в СПб участниками не могут стать бездетные пары.

Средства, полученные по программе «Молодая семья» могут быть направлены на первоначальный взнос. При этом не стоит забывать, что заемщики должны подтвердить официальный доход и свою возможность своевременно и в полном объеме вносить платежи.

Оформить свидетельство. В течение 2 недель после положительного решения необходимо написать заявление на выдачу сертификата. Срок его действия – 7 месяцев. Если в течение этого срока супруги не взяли ипотеку, право на государственную выплату исчезает.

Требования к недвижимости

Жители Москвы могут воспользоваться государственной поддержкой не только для погашения части ипотечного кредита. Городские программы также дают возможность приобрести квартиру по льготной стоимости. Участники программы должны иметь московскую прописку. Дополнительные субсидии предоставляются многодетным семьям, а также тем родителям, у которых есть дети-инвалиды.