В каком банке открыть расчетный счет

Как дела? С вами снова я Маша Б., рассказываю и показываю свой опыт и знания в юридической сфере, мой опыт больше 16 лет, поэтому смогу быстро Вам помочь и сейчас рассмотрим — В каком банке открыть расчетный счет. Конечно, по какой-то причине в Вашем городе может не быть профессионалов юристов, нотариусов, адвокатов, тогда можете написать свой вопрос, и по мере обработки смогу ответить всем. А лучше всего будет для Вас спросить в комментариях у постоянных посетителей, которые, возможно,уже раньше успешно решили данный вопрос и скорее всего смогут помочь и Вам.

Аttention please, данные могут быть неактуальными в момент Вашего прочтения, законы очень быстро обновляются, дополняются и видоизменяются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в социальных сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.

  1. Какие важные критерии нужно предъявлять банкам при открытии расчетного счета?
  2. Какие комиссии и тарифы установлены за банковское обслуживание расчетного счета?
  3. В каком банке лучше открыть расчетный счет?

1. Критерии при выборе банка для открытия расчетного счета

I. Надежность банка — один из важных критериев, который необходимо учитывать. Так как денежные средства юридических лиц на банковских счетах не страхуются, то в случае банкротства банка вы можете безвозвратно потерять все деньги. В последнее время уже не редкость — отзыв Центральным банком лицензии у коммерческих банков.

2. В каком банке лучше открыть расчетный счет для ИП или ООО в 2020 году: ТОП 8 банков — обзор тарифов

IV. Стоимость открытия — это единоразово уплачиваемая сумма денег за открытие расчетного счета. В среднем стоимость открытия расчетного счета колеблется в рамках 500 — 2 000 рублей. Некоторые же банки и вовсе не берут деньги за открытие р/с. Не самый важный критерий, но его тоже стоит учитывать.

  • Открытие и обслуживание счета бесплатно;
  • Аккаунт управляются полностью дистанционно;
  • Для бизнеса открывают кредитные линии и овердрафт;
  • К р/с подключается эквайринг (в т.ч. интернет-формат);
  • Бонусы и подарки от Яндекса, сервисов бухгалтерского учета и CRM-систем.
  • Банки не вправе отказать юрлицу или частному предпринимателю в открытии расчетного счета;
  • Число действующих аккаунтов, заведенных на одного корпоративного клиента, не ограничено;
  • Единственная причина отказа в РКО — ведение нелегальной деятельности.

Где выгоднее открыть расчетный счет — обзор тарифов РКО

  • Р/с открывается полностью дистанционно и бесплатно;
  • Стоимость РКО — 0 рос. рублей;
  • Клиенты получают бесплатные корпоративные и зарплатные карты;
  • Начинающим предпринимателям оказывают поддержку: продвигают в Google.Adwords, Яндекс.Директ, myTarget и соцсетях.
  • осуществление денежных переводов и прием платежей от партнеров и контрагентов;
  • создание выписок по счету с детализацией выполненных операций;
  • осуществление инкассации денежных средств;
  • любые операции в банковских кассах и на платежных терминалах, включая операции с валютой;
  • предоставление интернет и мобильного банкинга и т.д.

Предложения месяца

Расчетно-кассовое обслуживание является одним из основных направлений, на которых специализируются банковские учреждения, наряду с вкладами и кредитами. В рамках РКО банки открывают и обслуживают расчетные счета для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц в российской и иностранной валюте.

Укажите примерные параметры бизнеса и подберите выгодный тариф для обслуживания

Большинство современных учреждений работают через интернет. Предпринимателю, чтобы ознакомиться с остатком по счету, осуществить денежный перевод или заплатить налоги, можно зайти в личный кабинет на сайте организации или воспользоваться мобильным приложением на смартфоне. Доступ к нему можно получить с любого компьютера с выходом в интернет или современного устройства на базе Android или iOS.

  • Бесплатное оформление и обслуживание счета;
  • Подключение эквайринга и онлайн-касс к р/с;
  • Продвижение в рекламных платформах и соцсетях (Яндекс.Директ, myTarget, Google AdWords и проч);
  • Выпуск корпоративных и зарплатных карт;
  • Уникальный сервис для проверки бизнес-партнеров.

Помимо значения для коммерческой деятельности, р/с активно используют налоговые и контролирующие органы. Это дает владельцу счета ряд прав, о которых он должен знать перед обращением в любую кредитную организацию:

Где выгоднее открыть расчетный счет — обзор тарифов РКО

  • Банки не вправе отказать юрлицу или частному предпринимателю в открытии расчетного счета;
  • Число действующих аккаунтов, заведенных на одного корпоративного клиента, не ограничено;
  • Единственная причина отказа в РКО — ведение нелегальной деятельности.

Открывать счет при регистрации ИП бизнесмен не обязан: он это может сделать в любое время либо не делать вообще, и проводить платежи только наличными (для такого случая установлен лимит в 100 тыс. руб.). Но тогда будет потеряно множество возможностей, которые облегчают ведение предприятия:

Как выбрать расчетный счет для ИП

Теперь к реальному примеру. Допустим, оборот ИП составляет 200 тыс. рублей и вам необходимо отправлять 7 платежных поручений в месяц. Разумеется, каждый предприниматель стремится к минимизации затрат, поэтому основной упор будем делать на низкую стоимость обслуживания, не забывая, само собой, о репутации банка. И вот теперь, на основе таких входных данных составим рейтинг.

Это интересно:  Госпошлина За Заверку Устава Ооо

Где лучше открыть расчетный счет для ИП

Расчетный счет – счет, который присваивается банком юридическому или физическому лицу для хранения денежных средств. С помощью этого счета ведутся безналичные расчеты. Предприниматель имеет право открыть счет в любом банке не зависимо от места регистрации, прописки или ведения бизнеса. Так же разрешено открывать несколько счетов в разных банках, которые будут отличаться валютой расчетного счета, назначением средств и т.д. В данной статье мы ответим на вопрос, где выгодней открыть расчетный счет для ИП (актуально на Май 2020 года).

После того как началась массовая зачистка ЦБ РФ банковского сектора, выжившие банки боятся любых претензий со стороны регулятора и рьяно выполняют все его требования и предписания, одним из самых страшных, среди которых, является 115 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». В результате чего за последнее время было закрыто много счетов ИП и ООО, деятельность которых показалась подозрительной службам финансового мониторинга. Только в 2017 году по данным общественной организации «Деловая Россия» банки закрыли не менее 500 тыс. счетов предпринимателей.

В сравнительной таблице выше я также отметил еще несколько пунктов, например, оформление карточки с образцами подписей. Такая карточка нужна для сверки сотрудником банка каких-либо документов и идентификации вашей подписи. Это нужно, чтобы за вас не подделали документы. Например, вам выставили счет на оплату. По каким-то причинам вы не смогли воспользоваться онлайн-банком и распечатали документ на бумаге, а затем отвезли в банк. Сотрудник банка, при приеме этого платежного поручения, сверит подпись на документе с образцом подписи на той самой карте, которую вы оформляли при открытии расчетного счета для ИП. Если подписи совпадают, то банкир перечислит деньги по платежному документу, если нет, то вернет обратно.

На что еще обратить внимание?

    В Альфа-банке можно вывести до 300.000 р. без комиссии, из которых 100.000 р. можно вывести на альфовскую дебетовую карту физ.лица, оформленную на ваше имя + 100.000 р. на альфовскую дебетовую карту физ.лица на другое имя и еще 100.000 р. на физ.лицо в любом другом банке. В банке Тинькофф можно вывести без комиссий 150.000 р. на свою дебетовую физ.лица и 250.000 р. на свою кредитку.Точка не разделяет вывод на свою карту и карту в другой банк. На все подобные переводы есть лимит до 100.000 р. без комиссий, куда входит и обналичивание денежных средств в банкоматах, что очень удобно. Неплохие условия в Модульбанке. Здесь как у Точки, нет разделения на свои карты или карты чужих банков. Вы можете переводить на карты физ.лиц в любом банке до 500 тыс. р., отдав при этом всего 19 р. за платеж. Или снимать до 50 тыс. р. в банкоматах без комиссий. В Сбербанке на свои карты можно переводить до 150 т.р., отдав 10 руб. за платеж. Если будете переводить на карты физ.лиц в другие банки, то заплатите 36 р. за платеж. Обратите внимание, что необязательно заводить карту на себя, это может быть любой человек. Например, у моей жены есть карта Сбера, куда ей переводили пособия на ребенка. Я могу выводить налик на ее карту за 10 р./платеж. В ВТБ можно переводить до 150.000 р. на физ.лиц в любые банки без комиссий, так что необязательно заводить у них отдельную карту. Хорошие условия. В Открытии придется завести отдельно карту на физ.лицо, так вы сможете переводить внутри банка до 150 тыс. без комиссии. А если переводить на физиков в другие банки, то отдадите за это не хилую комиссию: 1.5% до 150 тыс. р. и 2% свыше 150 тыс. р. Райффайзен берет по 25 р. за платежку при переводе физикам в любые банки до 100 тыс. р., в том числе и у себя. Свыше 100 тыс. р. придется отдать 1% комиссии.

Расчетно-кассовое обслуживание (РКО) – это более широкое понятие, нежели расчетный счет. Оно включает в себя сразу комплекс услуг банка, предназначенных для регулирования проводимых денежных операций, включая:

Что такое РКО

Корпоративная карта не может использоваться для выдачи заработной платы работником, собственных нужд сотрудников, не связанных с деятельностью организации. Сам пластик может быть дебетовым или кредитным с установленным лимитом. Количество корпоративных карт ограничивается банком на основе индивидуальной оценки клиента.

Это интересно:  Размер Пенсии По Инвалидности 2 Группа В 2020 Году Размер

Корпоративная банковская карта юридического лица и ИП

Начинающий предприниматель или молодая организация могут задаться вопросом, а нужен ли им расчетный счет или они могут обойтись без него. Руководствоваться нужно не только удобством расчетов, но и правовой стороной вопроса.

Независимо от размеров текущего бизнес-счета, который открываете в Локобанке, вы получите бесплатное открытие. Владельцы тарифа «Оптима» могут делать платежи на юридических лиц и ИП в другие банки всего за 29 руб. Положите деньги на онлайн депозит, чтобы наращивать свой капитал на 7,55% годовых. Это одни из самых недорогих и функциональных счетов на финансовом рынке в 2020 году.

В случае возникновения вопросом, клиенты обращаются в круглосуточную службу поддержки Совкомбанка. Получить консультацию можно в чате, мессенджере или по телефону. Банк ведет свой блог «Я – предприниматель», где начинающие бизнесмены могут почерпнуть информацию по налогам ИП, закупкам и поставкам.

11. Совкомбанк

Как и другие в этом рейтинге ТОП-10, банк Точка предлагает дополнительные услуги: регистрация ИП, ООО, онлайн-бухгалтерия, эквайринг, онлайн-кассы и кредиты для бизнеса. Самым выгодным и эффективным вариантом для крупного бизнеса станет открытие счета «Все лучшее сразу» при подписании договора на год.

Есть много банков, у которых вроде бы выгодные предложения по открытию и ведению расчетного счета (все бесплатно), но подвох заложен в п.5 и п.7 из перечня выше. Большинство банков позволяют без комиссий выводить на карты (перевод физ. лицу) не более 100 тыс. рублей. Все, что выше – с комиссией, в основном 1%. Т.е. если вы вывели за месяц, например, 200 тыс. рублей, с вас возьмут 1% от 100 тыс. – 1000 рублей комиссии. Плюс еще стоимость платежки, которая на тарифах с бесплатным ведением счета, обычно повышенная – 50-100 руб. И получается, все уже не так и выгодно, как казалось, даже с учетом бесплатного открытия и обслуживания счета.

Где выгоднее открыть счет для ИП

  1. открытие р/с;
  2. обслуживание р/с;
  3. использование Интернет банка;
  4. стоимость перевода (платежки);
  5. стоимость вывода денежных средств (д/с) на карту, либо любой счет физического лица, т.к., как правило, все индивидуальные предприниматели выводят заработанные д/с на свои дебетовые карты, либо, например, на вклад в банке;
  6. снятие наличных д/с, но в случае с ИП без работников – это неактуальный пункт, т.к. намного проще просто вывести деньги на карту;
  7. комиссия за поступление д/с на счет.

Подводные камни:

Другой тариф — «Лучший старт» менее затратный, хотя и с абонентской платой в 490 р. Три платежа – бесплатные, остальные по 50 руб., выводить денежные средства без комиссии можно до 150 000 руб., но только на карту Альфабанка. Если на другие карты, то комиссия составит – 0,5%, свыше 150 000 руб. – 1% и т.д.

Райффайзенбанк – дочерняя компания одного из старейших европейских банков – Райффайзен Банк Интернациональ АГ. Учреждение ведет успешную деятельность в РФ с 1996 г., приоритетное внимание уделяя разработке и внедрению современных конкурентоспособных услуг для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Банк Открытие

  • бесплатное оформление расчетного счета в течение 5 минут;
  • оптимальный выбор тарифов, включая бесплатное обслуживание для начинающих предпринимателей;
  • возможность перевода средств на карты физических лиц без комиссий;
  • начисление до 7% на остаток денежных средств по счету;
  • операционный день с 01:00 до 21:00;
  • оперативная поддержка клиентов в круглосуточном режиме;
  • бесплатное ведение бухгалтерии ИП с гарантией застрахованной ответственности.

Альфа-Банк для бизнеса

  • получение номера расчетного счета в онлайн-режиме в процессе формирования заявки;
  • бесплатная регистрация РКО с возможностью дистанционного оформления документов и подписания договора в офисе заявителя;
  • онлайн-управление средствами по счету с использованием интернет-банка;
  • пополнение счета в точках Юнистрим;
  • отсутствие абонентской платы для начинающих предпринимателей и малому бизнесу.

После выбора подходящего банка можно приступать к составлению договора на оформление счета и подготовке требуемого пакета документов. Их обычно предоставляют в виде копий, которые заверены директором компании или сотрудником банковской организации. Нужно подготовить и оригиналы важных бумаг. В зависимости от условий, выдвигаемых банковским учреждением, некоторые бумаги следует заверить у нотариуса.

Оформление банковского счета — не обязательное условие для организации работы ИП, но это существенно упрощает ведение расчетов с партнерами, оплату налоговых отчислений, а также способствует безопасному хранению финансов.

Как правильно открыть расчетный счет для ИП

Совершение расчетов между компаниями наличными не запрещается при одном условии — по одному договору можно выполнить платежи суммой не более 100 000 рублей. Превышение указанного лимита обычно ведет к начислению штрафных выплат.

Это интересно:  Дадут ли мне материнский капитал под кредит с плохой кредитной истории

Конечно, закон не запрещает вам принимать только наличность, и отказаться от приема оплаты картой, но в наше время интернет – технологий каждый третий клиент имеет по три пластиковых карты. И выбор способа его оплаты очевиден. Тем более, что если есть вероятность оплаты картой, то клиент может совершить в три раза больше покупок, даже если у него не так много наличности с собой. Или же к вам заходят те покупатели, покупки которых оплачивают мужчины.

Для чего нужно открывать ИП

Сбербанк является одним из самых популярных банков по открытию счета для индивидуальных предпринимателей. Гибкая система тарифной сетки и учет большинства потребностей своих клиентов делает его лояльным и востребованным. Банк старается отвечать всем системным требованиям: наличие приложения для смартфона, онлайн-заявки, электронный документооборот, защищенная передача информации и так далее. Плюс, работа с партнерами банка.

Эквайринг Сбербанка

Чуть ниже расскажем об условиях, которые они предоставляют для открытия счета и есть ли у них эквайринг для вашего удобства. Чтобы в последующем сразу же подключить и его, заранее ознакомившись с тарифной сеткой.

  • Организации для уплаты налогов в безналичной форме (данное правило не распространяется на ИП). Безналичная оплата через р/с до недавнего времени была единственной возможностью организации исполнить обязанность по уплате налога. Но, со вступлением в силу изменений, позволивших уплачивать налог третьими лицами, у организаций появилась возможность оплаты обязательных платежей физическим лицом (директором или учредителем) через кассу банка, минуя расчетный счет. О возможности такого способа говорит и судебная практика. Это означает, что организация формально может существовать без р/с, но налоговики негативно относятся к такой ситуации, подтверждением чему является письмо ФНС РФ от 28.09.2016 № 3Н-4-1/18184@, в котором говорится, что гендиректор или учредитель не вправе уплачивать налоги за организацию, за исключением случаев, когда р/с компании заблокирован и иной возможности перечислить налог у организации нет.
  • ИП и организации при заключении договора с другими ИП или организациями на сумму свыше 100 000 рублей. Дело в том, что оплата по таким договорам осуществляется между ними только в безналичной форме. При этом не имеет значения, как будут происходить выплаты: за один раз или поэтапно, в течение долгого срока.
  • ИП и организации, у которых установлен лимит остатка наличных денежных средств по кассе (с 2014 года ИП и небольшие организации могут не устанавливать лимит, но для этого нужно издать специальный приказ). По правилам кассовой дисциплины все наличные денежные средства предприятия, сверх установленного лимита на конец рабочего дня, необходимо сдавать в банк для внесения на расчетный счет.

Нужен ли расчетный счет для ИП и ООО

При выборе банка следует обратить внимание на стоимость открытия и обслуживания расчетного счета. Индивидуальные предприниматели и организации, в отличие от физических лиц, не только не получают процент с тех средств, которые находятся на их счете, но и даже платят за его обслуживание. Поэтому на этапе открытия вашего бизнеса данный критерий скорее всего будет являться основным.

В каком банке лучше открыть расчетный счет для ИП и ООО

В общем случае, можно отметить, что многие ИП на практике используют расчетный счет даже, если он им не нужен при ведении их предпринимательской деятельности, так как с его помощью гораздо удобнее уплачивать налоги и страховые взносы (имеется ввиду интернет-банк). Исключение составляют ИП на ПСН без работников, которые могут обойтись и без счета, поскольку в течение года им нужно делать не так много платежей. Что касается организаций, то им обязательно понадобится расчетный счет для оплаты налогов и страховых взносов.

Купить можно фирму с положительной кредитной историей, тогда будет легче взять кредит в банке. При необходимости можно купить ООО с расчетным счетом и наличием лицензий на определенные виды деятельности, состоящую в СРО и так далее.

Некоторые банки предлагают услугу по открытию расчётного счета онлайн и предоставлением копий документов, но с обязательным их подтверждением при личном визите в банк. Обычно онлайн открываются второй и последующие счета юрлица в одном банке.

Шаг 1. Выбор банка (кредитной организации)

Банки предъявляют различные требования к открытию счетов. Иногда в кредитных организациях проводятся специальные акции по привлечению клиентов, они подразумевают предоставление упрощенного пакета документов.