Дом.Рф Реструктуризация Ипотеки
Дом.Рф Реструктуризация Ипотеки
01.12.2020 года на АИЖК (Банком) были дополнительно отправлены документы, подтверждающие острую необходимость в получении помощи. 01.02.2020 года (Банком) направлен официальный запрос в АИЖК с просьбой рассмотреть документы и дать ответ. По словам сотрудника банка (РСХБ) в АИЖК невозможно дозвониться, либо не берут трубку, либо говорят мол давайте потом (сейчас не удобно, не понимают о чем речь, нужно поднять документы и т.д. и т.п.).
Все сроки рассмотрения давно вышли! Совершенно непонятно, что происходит — либо вопиющая некомпетентность сотрудников АИЖК, либо их же халатность, либо вообще просто ПРОИЗВОЛ и наплевательство на людей. Повторяется история с первой волной реализации программы, где я также участвовала и по истечении года ожидания так ничего и не получила (потому что деньги закончились).
Реструктуризация ипотеки при поддержке государства
Благодаря подписанному в 2020 году премьер-министром Дмитрием Медведевым постановлению стала возможной реструктуризация ипотеки с помощью государства. Согласно программе на поддержку от государства могут рассчитывать люди, у которых доход по сравнению с моментом выдачи кредита уменьшился больше чем на 30% или кредитополучатель потерял работу. Владельцы валютной ипотеки могут обратиться за господдержкой, если курс денежной единицы, в которой осуществлена выдача ссуды, увеличился больше чем на 30%.
Такой подход, с одной стороны, дает хорошую возможность восстановить клиенту свою платежеспособность, но с другой – увеличивает ежемесячную финансовую нагрузку на плательщика. Если для клиента это непринципиально, то это хороший выход из ситуации. Если же увеличение суммы выплат скажется на его платежеспособности, то тогда лучше обратиться к кредитодателю с просьбой увеличить срок выплат по ипотеке.
Законодательная база Российской Федерации
Для реструктуризации ипотечного кредита заемщик должен представить в банк веское и доказательное обоснование своего желания. Как-то: потеря работы, резкое ухудшение финансового положения, потеря работоспособности, отпуск по уходу за ребенком и т.д. Обращаем внимание на то, что банк может отказать в пересмотре условий кредита, если усмотрит вину самого заемщика в сложившейся жизненной ситуации.
Претендент на реструктуризацию должен иметь в собственности только ту недвижимость, которую он приобрел на действующий кредит. Доли в иной недвижимости допускаются, но при условии, что они не превышают 50% от ее стоимости.
Государственная программа помощи заемщикам
Я даю согласие АО «Банк ДОМ.РФ», адрес 125009, г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 10 (далее – Агент), а также банкам-партнерам и другим контрагентам Агента (далее – Партнеры 1 ) на обработку всех моих персональных данных, указанных в заявке, любыми способами, в том числе третьими лицами, в том числе воспроизведение, электронное копирование, обезличивание, блокирование, уничтожение, а также вышеуказанную обработку иных моих персональных данных, полученных в результате их обработки, с целью:
Указанное согласие дано на срок 15 лет, а в случае его отзыва обработка моих персональных данных должна быть прекращена Агентом, Партнерами и/или третьими лицами и данные уничтожены при условии расторжения заключенных с Агентом, Партнерами или третьими лицами гражданско-правовых договоров и полного погашения задолженности по таким договорам.»
Рефинансирование ипотеки через АИЖК в 2020 году
Ипотека – не роскошь, а необходимость. Особенно для семей, у которых нет достаточного количества средств, чтобы приобрести жилье целиком. В помощь таким людям государство продумало определенные меры поддержки. Они заключаются в рефинансировании ипотечного займа.
На стартовом этапе работы произошла разработка специальных стандартов, способствующих максимальному учету интересов большинства категорий лиц. Они включают в себя обобщенный набор требований к заемщикам. Выдача жилищных займов осуществляется со стороны уполномоченных финансово-кредитных организаций. В роли получателей могут выступать исключительно граждане РФ 21-65 лет, соответствующие набору требований.
Реструктуризация ипотеки
Центробанк обсуждает с участниками ипотечного рынка возможность введения обязательного согласия кредитора на реструктуризацию ипотеки в случае появления у заемщика финансовых проблем. Сегодня решение об изменении условий кредита принимается банком единолично. Впрочем, для того, чтобы оно вступило в силу требуется изменение кредитного договора.
В текущем году Банк России намерен разработать ряд рекомендательных и даже законодательных мер, которые бы способствовали органичному росту рынка ипотечного кредитования. Среди прочего регулятор намерен минимизировать финансовые риски для банка-кредитора и заемщика в случае ухудшения материального положения последнего.
Реструктуризация ипотеки Сбербанка с помощью государства
- родители, опекуны либо попечители несовершеннолетних детей;
- содержат находящихся на иждивении студентов в возрасте до 24 лет, при условии, что они обучаются очно;
- являются инвалидами либо родителями этой категории граждан;
- ветераны боевых действий.
Право на получение государственной помощи на реструктуризацию ипотеки в 2020г. имеют только граждане РФ. Соответственно, все действия, включая сбор и подачу соответствующих документов производятся при наличии паспорта гражданина РФ.
Реструктуризация ипотеки с помощью государства в 2020 году
В конце апреля прошлого года приобрело законную силу его постановление «Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала открытого акционерного общества «АИЖК».
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:
Реструктуризация ипотеки в 2020 году
Вообще реструктуризация ипотеки в 2020 году является лучшим выходом для людей, оказавшихся в тяжёлом финансовом положении. Её использовать могут даже заёмщики, имеющие текущие просроченные задолженности, а значит плохую кредитную историю. Надёжности программе добавил тот факт, что в её реализацию активно включилось государство.
Реструктуризацией ипотечного кредита называют коррекцию кредитного соглашения, в результате которой улучшаются условия для заёмщика. Обычно банк снижает сумму ежемесячных взносов при одновременном увеличении периода кредитования. Также возможно предоставление кредитных каникул, которые в среднем ограничиваются 6 месяцами.
Реструктуризации ипотечных жилищных кредитов: Самые важные нюансы программы
Реструктуризация ипотечного жилищного кредита – программа, предназначенная для оказания помощи заемщикам, оказавшимся в трудной ситуации и неспособным осуществлять выплаты по кредиту (в том числе, и ипотеке с государственной поддержкой).
Но в условиях кризиса некоторые заемщики понимают, что осуществлять платежи ежемесячно в установленных размерах они не в состоянии. В некоторых случаях они могут обратиться за помощью к государству, которое поможет закрыть часть кредита. Не стоит путать реструктуризацию с программой «Молодая семья» и частичным досрочным погашением ипотеки.
Условия реструктуризация ипотеки в 2020 г, необходимые документы
Какого либо специального онлайн-калькулятора реструктуризации, единого для всех кредитных учреждений, нет. Заемщик может уточнить параметры реструктуризации при помощи ипотечного калькулятора своего банка-кредитора.
- уменьшение ставки до 11,5% (в 2020 г.);
- трансформация кредитов в долларах и пр. иностранной валюте на рублевые по курсу, действовавшему на момент заключения договора;
- освобождение заемщика от уплаты неустойки;
- возмещение заемщику до 30% остаточной суммы кредита (но не более 1,5 млн. ₽);
Реструктуризация ипотечного кредита с помощью государства в 2020 году
Реструктуризация ипотечного жилищного кредита – грамотное решение, приносящее выгоду обеим сторонам сделки. Банк гарантированно продолжает получать выплаты, заемщик сохраняет «чистой» кредитную историю, не попадая в список должников. Существование на банковском рынке такой услуги себя оправдывает. Важно не копить долги, а своевременно обратиться в АИЖК с просьбой о господдержке.
- ветераны боевых действий;
- многодетные семьи, в которых как минимум один ребенок малолетний;
- лица с ограниченными возможностями;
- родители детей-инвалидов или сами являющиеся таковыми;
- граждане, имеющие как минимум одного несовершеннолетнего ребенка и не достигшие возраста 35 лет;
- граждане, являющиеся сотрудниками органов Государственной власти, органов местного самоуправления;
- граждане, являющиеся сотрудниками государственных и муниципальных учреждений, организаций оборонно–промышленного и научно-производственного комплексов.
Как провести реструктуризацию ипотеку в АИЖК и каких условий ждать
Срок рассмотрения заявки на реструктуризацию не имеет четких ограничений, поскольку зависит от многих факторов, в том числе и от банка, выдавшего кредит. В каждом кредитно-финансовом учреждении эти сроки устанавливаются в соответствии с внутренними правилами и организацией. Заявку рассматривают не один день, сколько дней рассматривает комиссия конкретный кредит, однозначно сказать нельзя. Сколько месяцев на рассмотрение ушло, вы можете расспросить у своих знакомых, которые реструктурировали ипотеку в рамках данной программы.
Невозможно заранее предугадать процентную ставку на кредитование, поскольку в каждом конкретном случае она рассчитывается индивидуально. Для кого-то предложенные условия окажутся не такими выгодными, как казалось на первый взгляд.
Как воспользоваться программой государственной реструктуризации ипотеки
В отношении недвижимого имущества, обремененного ипотекой, также установлены ограничения. Это не должно быть элитное жилье (причем законодательство не дает определения «элитности» жилья), площадь однокомнатной квартиры не должна превышать 45 кв. метров, двухкомнатной – 65 кв. метров, трехкомнатной – 85 кв. метров. Кроме того, данная квартира должна находиться на территории РФ и являться единственным местом жительства заемщика.
- ветераны боевых действий
- многодетные семьи, в которых минимум один ребенок малолетний
- лица с ограниченными возможностями
- родители детей-инвалидов или сами дети-инвалиды;
- «молодые родители» – граждане, имеющие как минимум одного несовершеннолетнего ребенка и не достигшие возраста 35 лет;
- ну и, конечно, сотрудники органов государственной власти, органов местного самоуправления, сотрудники государственных и муниципальных учреждений, организаций оборонно-промышленного и научно-производственных комплексов.
Реструктуризация ипотечных кредитов в АИЖК
- остаток средств семьи после текущей оплаты по кредиту не должен для каждого члена семьи быть больше двух прожиточных минимумов, установленных в регионе, где оформлена ипотека (например, для Москвы это 15 397 х 2 = 30 794 руб. на человека, а для семьи из трех человек – 92 382 руб.);
- платеж по ипотеке планово увеличивается более чем на 30% (при этом не учитывается наращивание сумм кредитной задолженности, связанное с нарушением заемщиком платежной дисциплины).
- копию кредитного договора с учетом всех изменений на дату подачи заявки;
- договор ипотеки и закладную (если эти документы оформлялись);
- график кредитных платежей;
- копию договора купли-продажи жилья и выписку из Единого гос. реестра недвижимости о регистрации за заемщиком права собственности на предмет ипотеки.
