Выявление Фактов Мошенничества Страховыми Компаниями
⭐ ⭐ ⭐ ⭐ ⭐ Доброго времени суток, дорогие читатели блога, прямо сейчас мы будем постигать возможно самую необходимую и интересующую Вас тему — Выявление Фактов Мошенничества Страховыми Компаниями. После прочтения у Вас могут остаться вопросы, поэтому лучше всего задать их в комметариях ниже.
Мы всегда и постоянно обновляем опубликованную информацию, в этом модете быть уверены, что Вы прочтете всю самую новую информацию.
В соответствии с положениями статьи 159.5 наказываться мошенничество в сфере страхования может несколькими способами – от штрафа с максимальной суммой выплаты до одного миллиона рублей (может быть как самостоятельным наказанием, так и назначенным в качестве дополнительного к лишению свободы) до непосредственного лишения свободы на срок не более десяти лет (по преступлению о мошенничестве, если будет обнаружен ещё какой-то состав преступления, размер наказания меняется и назначается по совокупности).
- назначение фиктивных страховых выплат (если таковые предусмотрены договором страхования) по реально существующим полисам. В этом случае выплата по реальному страховому случаю может не состояться, так как страховая компания может отказать в ней ввиду того, что одно возмещение ущерба уже было. В ходе такой мошеннической схемы страдают интересы не только страховой компании от деятельности ее недобросовестного сотрудника, но и страхователя, чей полис использовался для реализации мошеннической схемы;
- заключение «липовых» страховых договоров, направленных на получение страховых возмещений по несуществующим страховым случаям. Ущерб наносится страховой компании со стороны её сотрудников;
- в отношении страхователей со стороны сотрудников страховых компаний также могут совершаться преступления мошеннического характера, одним из наиболее распространённых среди которых является навязывание дополнительных услуг в скрытом варианте с увеличением суммы страхового вознаграждения (осуществляется также скрытым способом, то есть клиент не информируется). В настоящее время такой вид мошенничества чаще всего используется в сфере автострахования;
- ввод заведомо ложных данных в специальные программы расчета сумм выплат и предварительно вносимого страхового вознаграждения. Выполнение такой схемы может осуществляться двумя способами – против страховой компании, когда соучастником становится страхователь (он предоставляет заведомо ложные сведения) или против страхователя, когда последний предоставляет верные сведения, но в базу вносятся искаженные, что ухудшает положение страхователя;
- перепродажа клиентских баз заинтересованным лицам или конкурентам.
Понятие и нормативная основа защиты
Как уже говорилось выше, за преступления мошеннического содержания, совершаемые в страховой сфере, ответственность назначается по статье 159.5 Уголовного Кодекса Российской Федерации. В рамках этой статьи есть и свой механизм противодействия, который имеет различия в случаях, когда преступление направлено против страховщика или против страхователя.
Сказанное позволяет отметить, что происходящие в последнее время в России в целом позитивные изменения на рынке страхования создают благоприятную почву для совершения различных преступлений в этой сфере. Как отмечает В.Н. Агрененко, в 1993 г. органами внутренних дел в этой сфере выявлено 167 преступлений, в 1994 г. — 210, в 1995 г. — 311, в 1996 г. — 522, в 1997 г. — 739, в 1998 г. — 988, в 1999 г. — 736, в 2000 г. — 898, в 2001 г. — 814, в 2002 г. — 615 . По данным ГИЦ МВД РФ, в 2003 г. число преступлений в страховой сфере составило 794 преступления, в 2004 г. было выявлено уже 1798 преступлений, а в 2005 г. — 3054 . Доля хищений, совершаемых путем мошенничества, в структуре указанных преступлений достаточно велика, что подтверждается анализом структурно-динамических данных о преступности в сфере страхования за период 1997 — 2005 годов, представленных в таблице 1.
Криминологический анализ мошенничества в сфере страхования
Анализ материалов уголовных дел, возбужденных по факту мошенничества в области имущественного страхования в 2003 — 2005 гг., показывает, что на специфику совершения мошеннических действий при имущественном страховании существенное влияние оказывает объект страхования. Наиболее распространенными объектами страхования, с которыми совершаются мошеннические действия с целью получения страховой выплаты, являются: автомобиль — 39,4%, гражданская ответственность (в подавляющем большинстве — ответственность автовладельцев) — 24,5%; теле-, видео-, аудиоаппаратура — 9,3%; дома, дачи, здания и сооружения — 6,3%; грузы — 5,6%; бытовая техника — 5,2%; золотые и драгоценные изделия — 4,4%; домашние животные — 3,7% и др.
Таблица 1. Динамика преступлений в сфере страхования в 1998 — 2005 гг.
Криминологический анализ конкретного вида преступности подлежит рассмотрению в последовательности изучения преступности в целом, тенденций тождественных преступлений и показателей выделенного вида преступности, поскольку в данном случае можно выявить характерные особенности изменений криминологической характеристики изучаемой проблемы.
Естественно, что от всего этого страдают, в первую очередь, добросовестные клиенты. Но страховая компания не может поступить иначе, ведь от этого зависит ее финансовая устойчивость, а значит, возможность исполнять обязательства перед страхователями в полном объеме.
Это мошенничество в сфере страхования ОСАГО используется еще с момента зарождения автострахования. С внедрением электронных полисов им воспользоваться стало еще проще. Да и мошенничеством его трудно назвать.
Ответственность
1. Мошенничество в сфере страхования, то есть хищение чужого имущества путем обмана относительно наступления страхового случая, а равно размера страхового возмещения, подлежащего выплате в соответствии с законом либо договором страхователю или иному лицу,
Стоит понимать, что факт мошенничества не просто подтвердить. Суд принимает во внимание все обстоятельства правонарушения, которые указывают на состав преступления, относящийся к ст.159 УК РФ. По статистике судом выносится более 60 % обвинительных приговоров, связанных с мошенничеством в сфере страхования. Основными условиями, которые могут быть приняты судом, как основания для рассмотрения дела по статье «Мошенничество», стоит считать обман и злоупотребление доверием, с целью овладения имуществом.
Мошенничество в сфере автострахования
- взимание платы с клиента за услугу, не предусмотренную договором;
- хищение средств (отказ в возврате части страховой премии при расторжении, в выплате компенсации);
- продажа поддельных полисов;
- утаивание от клиента информации о том, что СК лишилась лицензии и не может работать на рынке.
Страховое мошенничество и мошенники
Фотографии, предоставленные клиентами и аваркомами, проверяются на предмет внесенных изменений, возможных правок в графическом редакторе и т. д. Также тщательно сверяются данные об обстоятельствах ДТП, они не должны входить в противоречие с фото. Например, страховщики часто выявляют инсценированные ДТП по следам ржавчины или грязи в районе якобы свежих кузовных повреждений, по несовпадению времени суток на фотографиях и в справках, по расположению автомобилей относительно других объектов (домов, дорожных знаков и так далее). Если страховой случай связан с крупным убытком или угоном, то он рассматривается в особом порядке, и часто с привлечением сторонних экспертов.
Сложнее всего доказывать мошенничество, в котором участвуют третьи лица. Они являются режиссерами, которые тщательно продумывают аферу. В таких случаях отрабатывают текст, действия, выражения эмоций. Даже реально наносят определённые телесные повреждения.
У потенциальных мошенников создаётся впечатление, что ввести в заблуждение страховщиков довольно легко. Достаточно организовать сцену, осудить сценарий и роль каждого участника, чтобы создать факт, по которому страховая компания будет обязана проводить выплаты пострадавшим.
Мошенничество самих застрахованных
- оформление ОСАГО или КАСКО после возникновения страхового случая;
- увеличение стоимости автомобиля в несколько раз по сравнению с реальным значением;
- участие в инсценировках ДТП в качестве эксперта;
- выдача полиса транспортному средству, имеющему несоответствия с техническими характеристиками.
Жалобы по мошенничеству с ОСАГО рассматривает Российский Союз Автостраховщиков (РСА) (www.autoins.ru), а вопросы по страхованию гражданской ответственности перевозчика за причинение при перевозках вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров — Национальный союз страховщиков ответственности (НССО) (www.nsso.ru).
На страже стоят автоматизированные системы служб безопасности СК, которые анализируют каждую заявку на наличие признаков нарушения закона. Если у робота возникают подозрения, документы перепроверяют реальные сотрудники. Особое внимание обращают на правильность оформления документов.
Обратите внимание!
Если мошенник использовал служебное положение или причинил ущерб в крупном размере (более 1,5 млн руб.), он получит штраф до 500 тыс. руб., принудительные работы до 5 лет или лишение свободы до 6 лет. Особо крупным считается ущерб от 6 млн руб. В этом случае, а также если действовала организованная преступная группировка, максимальная санкция — 10 лет лишения свободы.
- убийство застрахованного лица, при этом обстоятельства внешнего страхового случая тщательно инсценируются;
- убийство, закамуфлированное под несчастный случай;
- убийство лица, схожего по антропологическим признакам с застрахованным лицом, с целью выдачи его за страхователя.
Порядок действий при выявлении факта страхового мошенничества коротко
Страховщики обеспокоены ростом числа случаев страхового мошенничества. По некоторым данным, страховщики ежегодно теряют более 15 млрд. руб. от недобросовестного поведения своих клиентов и страховых агентов.
Меры предупреждения страхового мошенничества
Недвижимость подвергается аресту в самую последнюю очередь. Для проведения процедуры необходимо иметь документальное подтверждение, что оно принадлежит ответчику или подсудимому. Возникают сложности с наложением запрета на недвижимую собственность юридического лица.
Изучение практики расследования мошенничества в сфере страхования показывает, что основным поводом к возбуждению дела обычно выступает заявление страховой компании. Случаев явки с повинной по изученным нами делам не зафиксироиано, В то же время имели место случаи, когда факт совершения мошенничества выявлялся в результате оперативно-розыскных мероприятий органов внутренних дел. Независимо от источника полученной информации, необходимость в проверке последней возникает всегда, когда без получения дополнительных данных невозможно правильно решить вопрос о возбуждении уголовного дела. Это, в свою очередь, во многом зависит от эффективности проверки, предшествующей вынесению постановления о возбуждении уголовного дела либо об отказе в таковом, УІ1К РФ предусматривает необходимость проверки заявлений о преступлениях в случае, если изложенные в них сведения недостаточны для принятия решения. Тем не менее, предварительной проверке подвергаются около 90% заявлений по факту совершения мошеннических действий в сфере страхования, что несколько выше, чем в целом по делам о мошенничестве 53%S7, r Чтобы проверка была действенной, достигла своей цели и была проведена в установленные сроки, необходимо ее правильно организовать. Вопросы, связанные с организацией предварительной проверки» до сих пор освещены в литературе недостаточно полно. Изучением проблемы предварительной проверки сообщения о преступлении занимались некоторые авторы. Тем не менее, существующая недостаточная теоретическая разработка вопроса о проведении проверки, в ряде случаев не позволяет разрешить множество проблем, связанных с возбуждением уголовного дела -главным образом, о необходимом объеме проверки, а также о средствах и формах осуществления проверочных действий,
Быкова Наталья Владимировна. Выявление и раскрытие мошенничества в сфере страхования : диссертация . кандидата юридических наук : 12.00.09 / Быкова Наталья Владимировна; [Место защиты: Рос. ун-т дружбы народов].- Москва, 2009.- 205 с.: ил. РГБ ОД, 61 10-12/69
Возбуждение уголовного дела: осуществление проверочных, оперативно-розыскных и иных мер, принимаемых в связи с совершением страхового мошенничества
Наметившаяся в последние годы в России позитивная тенденция интенсивного развития страхования в силу ряда обстоятельств экономического, правового, социально-психологического и иного характера создает благоприятную почву для совершения различных преступлений. Большую часть данных противоправных посягательств (более 60 Vo) составляют преступления против собственности, среди которых первое место занимает мошенничество (33%)L.
Так, при расследовании подозрительного ДТП сотрудники одной из страховых компаний столкнулись с необычным случаем, который, как оказалось, является совершенно обыденным для сельской местности. После отмечания свадьбы родственников, один из жителей деревни П., находясь в нетрезвом состоянии, управляя автомобилем, допустил падение транспортного средства в кювет.
Преступления в сфере страхования обладают повышенной общественной опасностью, поскольку затрудняют или блокируют выполнение его основных задач, связанных с формированием за счет денежных взносов целевого страхового фонда, предназначенного для возмещения возможного ущерба.
Внутренние мошенничества в страховой компании. Как бороться?
Каждый случай мошенничества требует отдельного рассмотрения, ведь все складывается из различных обстоятельств. Однако в осуществлении каждой из схем по мошенничеству в сфере страхования фигурирует хотя бы один общий фактор.
07 Окт 2020 uristlaw 165