Главная / Кассационные и апелляционные дела / Выплаты По Страхованию Имущества

Выплаты По Страхованию Имущества

⭐ ⭐ ⭐ ⭐ ⭐ Доброго времени суток, дорогие читатели блога, прямо сейчас мы будем постигать возможно самую необходимую и интересующую Вас тему — Выплаты По Страхованию Имущества. После прочтения у Вас могут остаться вопросы, поэтому лучше всего задать их в комметариях ниже.

Мы всегда и постоянно обновляем опубликованную информацию, в этом модете быть уверены, что Вы прочтете всю самую новую информацию.

случай произошел по вине страхователя;
гражданин не обеспечил полный комплекс мероприятий по обеспечению сохранности застрахованного имущества или бездействовал в момент его уничтожения;
причиненный вред произошел вследствие техногенных катастроф, военных действий или маневров, если эти пункты не прописаны в договоре;
страхователь предоставил заведомо ложные сведения или поддельные документы;
причиненный ущерб является следствием действий органов исполнительной власти: наложение ареста или конфискация застрахованного имущества.

Для граждан Российской Федерации, предусмотрено два вида страхования: личное и имущественное. В первом случае, речь идет о возмещении ущерба, причинённого жизни или здоровью. Во втором, предусмотрены выплаты по страхованию имущества, которому был причинен невосполнимый вред или сумма причиненного ущерба превышает начальную стоимость объекта.

Отказ в страховом возмещении

До 1998 года частные домовладельцы страховали загородную недвижимость в обязательном порядке на сумму не менее 40% от фактической стоимости имущества. Сейчас такие договора заключаются только на добровольной основе.

В подавляющем большинстве случаев запрос страховой компании с просьбой предоставить целый список документов вызывает у страхователя недоумение: «Для чего?», «На каком основании?», «Это конфиденциальный документ!»
Чтобы избежать конфликта, следует понимать, что каждая сторона берет на себя определенные обязательства и должна их выполнить в полном объеме – страховщик заплатить при условии, что случай страховой, а страхователь – подтвердить претензию документально.
Арбитром между страховой компанией и страховщиком может выступать страховой брокер. Именно через него будет идти запрос на предоставление документов. С одной стороны, он объяснит страхователю, с какой целью запрашивается тот или иной документ, с другой – проследит, чтобы требования страховой компании были разумными и не ущемляли интерес страхователя.
Практика работы с претензиями свидетельствует о том, что львиная доля всего времени, затраченного на урегулирование, приходится на этап подготовки документов страхователем.
Как правило, документы предоставляются в несколько этапов: сначала материалы расследования причин и обстоятельств убытка, затем дефектные ведомости и предварительные сметы на восстановление имущества, а в завершение – документы о размере убытка и имущественном интересе.
При направлении документов страховщику (или его уполномоченному представителю) с требованием оплаты убытка рекомендуется руководствоваться следующими правилами:

Для получения компенсации убытка при наступлении страхового случая страхователь должен подтвердить свой имущественный интерес в застрахованном имуществе. Это условие является обязательным для выплаты страхового возмещения, и страхователю следует спокойно относиться к требованиям страховой компании предоставить тот или иной документ.
Согласно статье 4 Федерального Закона «Об организации страхового дела в РФ», объектами страхования могут быть не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы, связанные с владением, пользованием, распоряжением имуществом (имущественное страхование).
Согласно статье 930 Гражданского Кодекса Российской Федерации, имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.
Страхователь может быть собственником поврежденного имущества; в этом случае страховая компания может запросить свидетельство о праве собственности, инвентарную карточку бухучета, справку за подписью главного бухгалтера. Если в результате убытка помимо имущества страхователя повреждено арендованное помещение, то для оплаты убытка необходимо предоставить договор аренды (при условии, что арендованное имущество застраховано и договором определен выгодоприобретатель).

Документы для обращения в страховую компанию за компенсацией

— документы должны направляться официальным письмом лицу, подписавшему договор страхования от имени страховщика (или лицу, уполномоченному страховщиком получать такие документы);
— к письму должны быть приложены все необходимые документы, не исключая документов, подтверждающих факт и причину убытка, имущественный интерес, размер убытка;
— прилагаемые документы должны быть предоставлены в виде оригиналов или заверенных копий.

Данная система предполагает полное возмещение ущерба, однако не более, чем размер установленной в соглашении «верхней» суммы – этот размер именуется первым риском. Если же фактический ущерб больше, чем установленная граница по договору, то разница между понесенными убытками и покрытием страховщиком не выплачивается – данная сумма является вторым риском.

Это интересно: Категория Земли Под Турбазу

Выплата суммы страхового возмещения: что это, является ли доходом, основания в 2020 году

В соответствии с данной системой, в случае убытков страхователя выплата будет покрывать их часть, и рассчитывается в процентном соотношении к страховой стоимости. Такой вариант является распространенным при оформлении страховки на недвижимое имущество, при оформлении долгосрочных кредитов и займов.

Пропорциональная

При наступлении страхового случая уведомить определенные службы, которые зафиксируют либо подтвердят его факт (в случае аварии на дороге вызывают сотрудников ГИБДД; если произошла коммунальная авария нужно уведомить предприятия ЖКХ и т.д.). Также можно провести фиксацию факта ущерба самостоятельно, сфотографировав его либо отсняв на видео.
В соответствии с условиями договора необходимо оперативно уведомить страховщика о наступлении страхового случая. Сообщение можно оставить по телефону или онлайн через сайт СК.
Далее обязательно составить заявление, в котором подробно описывается ситуация. В заявлении обязательно нужно указать: дату произошедшего случая и обстоятельства, при которых он наступил, а также масштабы причиненного ущерба.
Подготовить полный пакет документов. Кроме заявления в компанию, нужно предоставить: справки, акты и другие заключения, подтверждающие наступление происшествия; характеристику имущества, которому причинен ущерб; документы с подтверждением права собственности на имущество, если ему причинен ущерб; паспорт либо другой документ, подтверждающий личность; копию договора со страховой компанией.
Подать все данные в страховую компанию и ожидать их заключения. Как правило, срок рассмотрения запроса на выплату составляет 5-20 рабочих дней. В случае необходимости предоставления дополнительной информации страхователь будет уведомлен сотрудниками компании.
При положительном решении получить сумму страхового возмещения, которая выплачивается единоразово либо равными частями в течение определенного периода.

42. Если договором добровольного страхования предусмотрен восстановительный ремонт транспортного средства на станции технического обслуживания, осуществляемый за счет страховщика, то в случае неисполнения обязательства по производству восстановительного ремонта в установленные договором страхования сроки страхователь вправе поручить производство восстановительного ремонта третьим лицам либо произвести его своими силами и потребовать от страховщика возмещения понесенных расходов в пределах страховой выплаты.

Под такими обстоятельствами следует понимать обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе (абзац второй пункта 1 статьи 944 ГК РФ), которые имеют значение для оценки страховщиком принимаемого на себя риска.

Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения

сохранении этого имущества, распространяются правила добровольного страхования автотранспортных средств как на страхователя, в связи с чем страховщик не обладает правом требовать взыскания с данного лица выплаченной суммы страхового возмещения в порядке суброгации, предусмотренной пунктом 1 статьи 965 ГК РФ.

Мы уже с вами говорили, что существует три основных варианта выплаты возмещения. Давайте разберём на их основе, как потерпевшему самостоятельно рассчитать сумму возмещения. Самые простые расчёты будут в двух случаях: по первому риску и франшизе.

Пример. То же транспортное средство, застрахованное на 290 000 рублей, после ДТП понесло ущерб. Стоимость восстановительных работ оценщиком посчитана на 72 000 рублей. Эта сумма и будет страховым возмещением. В последующих страховых ситуациях в течение действия полиса размер потенциального возмещения будет уменьшен на 72 000 рублей до полного его израсходования. Если к концу действия страхового договора остаток возмещения составит 2000 рублей, а вновь полученный ущерб приравнен к 56 000 рублям, то выплачено будет только 2000 рублей;

Как получить страховую выплату

Если вы застраховали объект сразу у нескольких страховщиков, суммарный объём возмещения при страховом случае не сможет превысить фактическую стоимость объекта. Например, стоимость квартиры приравнена к 5 000 000 рублей. Она застрахована у двух страховщиков на 4 000 000 и 3 000 000 рублей соответственно. По итогам пожара от жилья практически ничего не осталось. Сумма возмещения составит максимум 5 000 000 рублей;
Величина возмещения не может превышать фактическую стоимость имущества. Если условиями полиса не предусмотрена выплата конкретной суммы независимо от уровня наступившего риска. Этот принцип означает, если объект стоит 200 000 рублей, то возместить вам 250 000 рублей компания не сможет;
Сумма возмещения, полагающаяся по страховому полису, будет выплачена вне зависимости от других полагающихся выплат. Социальных, возмещения морального ущерба по решению суда третьей стороной и т. д.;
Если сумма, на которую застрахован объект, не превышает стоимость этого объекта, то максимальное возмещение не будет приравнено к фактической стоимости имущества. К примеру, стоимость автомобиля составляет 1 800 000 рублей. Застрахован он на 1 000 000 рублей. В результате ДТП автомобиль восстановлению не подлежит. Максимально возможное возмещение составит 1 000 000 рублей.

Приобретенное — на основании его фактической стоимости на момент покупки.
Созданное своими руками — пропорционально расходам, потраченным на строительство.
Полученное в дар — по среднерыночной стоимости.
Взаиморасчеты при наступлении страхового случая производятся по общепринятым формулам. Рассмотрим порядок перечислений и оформления договора имущественного страхования на конкретном примере.

цена имущества на момент страхования — 100 000 рублей;
сумма, указанная в договоре страхования — 80 000 рублей;
причиненный ущерб — 60 000 рублей;
цена имущества на момент страхового случая — 120 000 рублей;

Это интересно: Как Оплачивает Судебную Задолженность Инвалид 2 Группы

Исходя из размера ущерба, который наносится застрахованному имуществу, а также на основе системы страховой ответственности, которая принимается в договоре страхования, определяют страховое возмещение. В отрасли имущественного страхования как правило используют следующие системы страховой ответственности:

Имущественное страхование в 2017-2018 году: понятие, виды и объекты, размеры и сроки выплат, особенности, условия и порядок процедуры

СК советуют как можно раньше обратиться в ближайшее отделение страховщика (желательно в течение суток), по телефону, лично или заполнив форму на официальном сайте. Затягивание с уведомлением страховщика о наступлении события может привести к отказу в возмещении. При себе нужно иметь следующие документы:

Сроки, в которые компания обязана выплатить возмещение, составляют в среднем от 15 до 30 рабочих дней. Но большинство страховщиков оставляют за собой право задержать выплату, если заподозрили клиента в мошенничестве. Кроме того, если ущерб частично компенcирует его виновник (например, соседи, залившие квартиру), страховая выплата уменьшается на эту сумму.

Независимый юрист Артем Долгобаев, специализирующийся на судебных спорах с участием страховщиков, отмечает еще один интересный пункт в договоре ВСК. За запутанной формулировкой скрывается норма, согласно которой страховщик может отказать в выплате, если ограбление произошло потому, что клиент забыл запереть входную дверь.

Задержка выплат

Необходимо понимать, что завышать сумму в договоре не имеет смысла — платить придется больше, а размер выплат останется прежним. По закону страховщики не имеют права выплачивать сумму, превышающую реальную стоимость убытков. Некоторые компании («АльфаСтрахование», «Ингосстрах» и МСК) могут и вовсе отказать в выплате, если оценочная стоимость жилья окажется выше реальной. Правда, только в том случае, если докажут, что клиент сознательно пошел на это и знал о будущих убытках.

Также страхователь должен уведомлять страховую компанию об изменении уровня риска страхового случая. К такому изменению относятся: сдача квартиры в аренду, проведение переоборудования или перепланировки в квартире, отключение пожарной или охранной сигнализации. Сроки информирования в правилах страхования тоже четко оговариваются. При отсутствии уведомления страховщика о подобном обстоятельстве клиенту могут отказать в выплате по страховке.

Также стоит уточнить, что однозначный принцип группировки рисков отсутствует. Например, некоторые страховщики в правилах страхования квартиры или дома риск «пожар» включают ущерб, возникший вследствие умышленного поджога, но некоторые организации поджог могут включить в покрытие риска «противозаконные действия сторонних лиц». Это надо учесть в случае заключения договора не с полным покрытием, а лишь от части рисков.

Исключения, которые могут стать причиной отказа в выплате по страховке

Бывает, что при обращении за страховой выплатой клиент, абсолютно уверенный в своей правоте, получает отказ со ссылкой на конкретный пункт страховых правил. На все вопросы страховщик отвечает стандартно: надо было внимательно читать страховые правила при заключении договора. Но страховые правила обычно написаны таким языком, что потребителю, не имеющему юридического образования, выявить все «подвохи» практически нереально.

Это интересно: В Каких Случаях Приходит Налог На Квартиру

Большинство компаний предлагает сегодня купить полис на квартиру, не вызывая агента, в рамках заранее оговоренной, как правило небольшой (до 1 млн рублей), суммы. Стоит обратить особое внимание, что под этой суммой обычно имеется в виду стоимость всей обстановки в квартире. Если в результате страхового случая пострадал только паркет или, скажем, одна из комнат, размер выплат будет рассчитываться пропорционально доле пострадавшего имущества. Например, у ВСК стоимость отделки пола оценивается в 18%, а у МАКСа — в пределах 10% от стоимости всей обстановки в квартире. Если вы застраховали жилье на 1 млн рублей, выплаты за испорченный паркет не могут превышать соотвественно 180 000 и 100 000 рублей.

Задержка выплат

Один из пунктов правил касается срока, в течение которого клиент обязан уведомить страховщика о произошедшем у него страховом случае. В большинстве компаний на это отводится три дня с момента, когда клиент узнал о произошедшем. Но есть и исключения. ВСК, «РЕСО-Гарантия» и РОСНО, например, отводят на это всего сутки. Срыв дедлайна грозит отказом в выплате возмещения. «Человек после несчастья не всегда может вовремя сориентироваться, так что суток может и не хватить», — подчеркивает Долгобаев.

При отказе страхователя (выгодоприобретателя) от прав на застрахованное имущество заключения соглашения в целях реализации указанного права не требуется, поскольку отказ страхователя (выгодоприобретателя) от прав на застрахованное имущество при его полной гибели носит императивный характер и является односторонней сделкой.

При повреждении застрахованного объекта недвижимого имущества, когда в результате страхового случая он не прекратил своего существования, но не может быть использован в первоначальном качестве, сумма страхового возмещения определяется как разница между страховой суммой и суммой от реализации страхователем остатков застрахованного имущества.

Страховое возмещение по договору о добровольном страховании имущества граждан

Страховое возмещение — денежная сумма, выплачиваемая страховщиком по страхованию имущества и ответственности на возмещение ущерба вследствие наступления страхового случая (Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б.; «Современный экономический словарь» (ИНФРА-М, 2006)

ООО «Э.» (страхователь) и ОАО «П.» (страховщик) заключили договор страхования автомобиля. В результате ДТП застрахованное транспортное средство получило механические повреждения. Посчитав, что страховщик при выплате страхового возмещения использовал сведения недостоверного отчета, страхователь обратился в суд с иском о взыскании оставшейся части страхового возмещения. Кроме этого, страхователь потребовал взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами.

Страховщики привлекают при урегулировании страховых случаев независимых экспертов. Такие привлеченные страховой компанией эксперты действительно независимы организационно, то есть осуществляют свою деятельность в рамках другого юридического лица. Но они зачастую зависимы или предвзяты в своих оценках, так как хотят понравиться своему заказчику – страховой компании, чтобы в следующий раз та опять обратилась к ним, а эксперт получил оплату за очередной проект.

Учет износа при определении размера страхового возмещения

Однако в том случае, когда в договоре страхования стороны не согласовали, что страховое возмещение определяется с учетом износа, страховая компания не вправе ссылаться на необходимость его определения и уменьшения выплаты на процент износа.

Агентство правовых технологий гарантирует результат в любых юридических вопросах. Шестилетний успешный опыт на рынке говорит сам за себя. Свыше 5 000 положительных решений в страховых вопросах, более 300 миллионов рублей, отсуженных в пользу клиентов.

Если у вас возникли обстоятельства, которые вы неподвластны изменить, и в связи с этим не можете в срок доставить заявление , то обязательно проконсультируйтесь по этому вопросу с сотрудниками компании страховщика.

4) Первый юридический департамент

бумаги, подтверждающие наступление страхового происшествия – медицинские выписки, акты, заключения соответствующих служб;
описание вашего поврежденного имущества;
документы, утверждающие ваше право на имущество;
удостоверение вашей личности (паспорт или в/у);
копия действующего договора со страховой компанией.

07 Окт 2020 uristlaw 143