По Каким Причинам Многодетная Семья Не Иожет Получить Снижение Ставки По Ипотеке
Как дела? С вами снова я Маша Б., рассказываю и показываю свой опыт и знания в юридической сфере, мой опыт больше 16 лет, поэтому смогу быстро Вам помочь и сейчас рассмотрим — По Каким Причинам Многодетная Семья Не Иожет Получить Снижение Ставки По Ипотеке. Конечно, по какой-то причине в Вашем городе может не быть профессионалов юристов, нотариусов, адвокатов, тогда можете написать свой вопрос, и по мере обработки смогу ответить всем. А лучше всего будет для Вас спросить в комментариях у постоянных посетителей, которые, возможно,уже раньше успешно решили данный вопрос и скорее всего смогут помочь и Вам.
Аttention please, данные могут быть неактуальными в момент Вашего прочтения, законы очень быстро обновляются, дополняются и видоизменяются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в социальных сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.
Зачастую многодетные семьи сталкиваются с такой проблемой — дети родились до 2018 года или жильё не является «первичкой» (это обязательные условия для получения семейной ипотеки, снижении ставки по действующему кредиту). Что делать семье, у которой уже есть ипотека, но она не подходит под условия для сниженных ставок по семейной ипотеке? Есть возможность рефинансировать кредит в другом банке, так как за последний год ставки по ипотеке существенно снизились. Расскажу подробнее о ставках в 4 крупных банках страны и об условиях рефинансирования в них.
Рефинансирование действующей ипотеки в Сбербанке
Ставка — от 8,3% (для зарплатных клиентов ВТБ) или 8,5% если нет зарплатной карты в ВТБ. Также есть возможность рефинансирования без подтверждения дохода — в этом случае ставка будет 8,5% — при условии комплексного страхования.
Рефинансирование действующей ипотеки в Газпромбанке
Семьям с детьми сейчас предлагается ипотека со сниженными ставками — начиная от 4,5% при условия страхования жизни и здоровья. Но очень много условий предъявляется к «семейной» ипотеке. И если ваш случай не соответствует хотя бы одному требованию, то в получении данной ипотеки или в рефинансировании действующей откажут.
-договор купли-продажи жилого помещения или земельного участка, договор участия в долевом строительстве (если объект уже передан участнику долевого строительства, то еще и акт приема-передачи), соглашение об уступке права по договору участия в долевом строительстве;
-Получить выплату можно, даже если старшему ребенку уже есть 18 лет — это никак не влияет на участие в программе. Нет обязательного условия, что семья должна быть признана многодетной — важно только условие, указанное в пункте 1.
Условия получения 450 тысяч на погашение ипотеки
-Право на участие в гос. программе есть у матери или отца троих детей, один из которых родился в указанный период (01.01.2020 — 31.12.2022 г.). Мать или отец должны быть заемщиком или солидарным заемщиком (созаемщиком).
Постановление правительства №373 от 20.04.15 одобрило условия помощи в ипотечном кредитовании малоимущим гражданам, имеющим двух или более детей. Банковский долг может быть рефинансирован, если это единственное жилье многодетной семьи.
Условия снижения
- Заем выдан российским банком в рублях.
- Оформление кредита не раньше 01.01.2018 года.
- График выплат предусматривает погашение равными долями.
- Наименьшая сумма кредита – 500 тыс. руб, максимальная – зависит от региона, может быть 3–5 млн руб.
- Трудовой стаж не менее полугода.
- Возраст кредитора от 21 до 65 лет.
- Подтверждение семьей статуса многодетной.
- Оформление страховки на имущество и жизнь заемщика.
Реструктуризации долга по ипотеке для многодетных
- российское гражданство;
- недвижимость на территории РФ;
- стоимость квадратного метра квартиры не выше 35 тыс. руб.;
- платежи за имеющуюся ипотеку – не менее 30% от совокупного семейного дохода;
- квартира – единственная жилая собственность заемщика.
Согласно документу, российские семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года появится второй или третий ребенок (на четвертого, пятого и следующих детей действие программы не распространяются), могут рассчитывать на получение ипотеки под 6% годовых. То есть, семьи, которые стали многодетными до 1 января 2018 года, на данную меру поддержки претендовать не могут.
Однако, если родители лишены родительских прав или в случае досрочного признания полной дееспособности ребенка (например, вступление им в брак до достижения 18-летнего возраста), а также при отбывании наказания в местах лишения свободы или при нахождении ребенка на содержании у государства (пребывание в закрытом образовательном учреждении) в таком статусе семье может быть отказано.
Льготное ипотечное кредитование
Кредит выдается на срок от 3 до 30 лет, при этом возраст заемщика на конец срока выплаты кредита не должен превышать 65 лет. На момент оформления займа ему должно быть не меньше 21 года. В качестве первоначального взноса должно быть выплачено не менее 20% стоимости квартиры. При этом оформление страхования личного и имущественного является обязательным условием.
В этом законе отличные условия. Такие, что в них даже сложно поверить. В других программах господдержки было больше ограничений и требований, а тут — просто подарок для многодетных. Но не для всех. Вот как все задумано в теории.
В чем суть этой господдержки?
Точную сумму расходов на господдержку многодетных семей с ипотекой установит правительство. Может случиться так, что деньги выделят не на всех и будет как с автокредитами: не успеют сообщить о возобновлении, как субсидии уже заканчиваются.
Откуда на это деньги?
Президент обещал выделить многодетным семьям по 450 тысяч рублей на погашение ипотеки. Поручение превратилось в закон — его уже подписали и опубликовали. Условия господдержки многодетных семей с ипотекой вступили в силу.
Субсидию могут получить семьи, в которых 3 и больше детей в возрасте до 18 лет. Но если ребенок обучается в ВУЗе на очном отделении, то его возраст не должен превышать 23 года. Родители должны быть гражданами РФ.
Из федерального и местного бюджета может быть выделено до 40% от размера займа, при условии, что квадратура приобретаемого жилья не превышает установленные нормы. Эти стандарты в разных регионах отличаются, но в среднем составляет 18 кв.м на одного человека.
Что положено в 2018 году молодой семье, и какие изменения?
В будущем году, супруги, чей возраст не превышает 35 лет могут, воспользоваться государственной поддержкой по погашению ипотечного кредита. Еще одним обязательным условием является отсутствие собственной жилплощади.
Размер госпомощи по первой программе может достигать 1 млн ₽, однако деньги могут быть потрачены на покупку жилья, постройку частного дома, первоначальный взнос на строящееся жилье или оформление ипотечного займа.
Льготы многодетным матерям
- на сниженную процентную ставку до 6% годовых (до 5% в год для семей Дальневосточного региона);
- оформить ипотеку по программам «Доступное жилье» или «Молодая семья». Преимущества программ заключаются в низких годовых процентах. При рождении ребенка может быть оформлена отсрочка платежа или уменьшена сумма первого взноса;
- использование маткапитала. Сертификатом можно воспользоваться как для совершения первоначального взноса, так и для погашения ипотечного займа;
- воспользоваться госпрограммой по погашению 450 тыс. ₽ ипотечного займа за счет государства.
На какую помощь могут претендовать многодетные семьи
- многодетные семьи, в которых с 01.01.2020 по 31.12.2022 г. родился или родится ( или был/будет усыновлен) третий или последующий ребенок могут получить 450 тыс. ₽ для погашения задолженности по ипотечному займу;
- обращаться за госпомощью нужно в банковское учреждение, выдавшее ипотеку.
- Получить документ, подтверждающий, что текущее жилье не соответствует нормам метража на одного человека.
- Встать в очередь на улучшение жилищных условий.
- Подтвердить документально наличие суммы, достаточной для первоначального взноса.
По условиям военной ипотеки ставка по кредиту является фиксированной и составляет 9,9%. Средства рассчитываются с учетом норм жилой площади (для семьи из 3 и более человек — по 18 кв. м. на каждого). Если же площадь приобретаемой квартиры будет больше положенного, клиент должен будет оплатить разницу самостоятельно.
Молодой специалист
Важно! Субсидия имеет целевой характер – средства можно направить исключительно на погашение долга перед банком. Если размер задолженности меньше суммы помощи, оставшиеся денежные средства будут направлены на выплату процентов.
Точную сумму расходов на господдержку многодетных семей с ипотекой установит правительство. Может случиться так, что деньги выделят не на всех и будет как с автокредитами: не успеют сообщить о возобновлении, как субсидии уже заканчиваются.
После того как еще часть долга погасит государство, сумма собственных расходов семьи уменьшится на 450 000 Р . Это значит, что вычет тоже уменьшится и нужно будет вернуть государству 58 500 Р . Или придется думать, как уменьшить этот налог.
Как быть с вычетом, если его уже использовали и вернули налог?
Условия о запрете покупки квартир у близких родственников тоже нет. Это довольно странно: многодетные семьи могут начать покупать квартиры у родителей, братьев и бабушек ради обналичивания господдержки. Обычно в условиях господдержки предусматривают защиту от таких схем, но сейчас в законе об этом ни слова.
При разработке законопроекта выдвигались предложения о том, чтобы позволить семьям обращаться за выплатой через официальный сайт государственных услуг или многофункциональные центры. Это позволило бы значительно упростить процедуру. Однако на сегодняшний день такая возможность отсутствует. Не исключено, что в будущем порядок получения выплат будет скорректирован.
Нюансы:
Здравствуйте! Скажите пожалуйста почему деньги выплачивают только на ипотеку или кредит.У меня родился пятый ребёнок ипотеки и кредитов нет.Почему я не могу воспользоваться этими деньгами на что-то другое?
Вопрос-ответ (78)
При большой задолженности государственная выплата направляется только на погашение основной части долга. В этом случае после оплаты семья сможет снизить ежемесячный платеж за счет уменьшения долга или сократить срок кредитования.
Жильё в кредит становится доступнее для многодетных: государство ввело семейную ипотеку под 6% и выплачивает 450 тысяч рублей на погашение основного долга. Власти хотят изменить программу субсидирования: добавить квартиры с ремонтом, готовые частные дома и сократить количество кредиторов. Для этого они исключат потребительские кредитные кооперативы (КПК) – их клиенты не смогут погасить часть долга деньгами государства.
Что изменят:
Речь идёт о выплате 450 тыс. рублей для многодетных семей. Но не для всех: субсидию получат только родители, у которых с января 2020 до конца 2022 года рождается третий, четвёртый и больше детей. Выплата действует с 2020 года, этими деньгами можно погасить часть ипотеки или полностью закрыть основной долг по кредиту. Если сумма основного долга меньше, оставшиеся средства гасят проценты.
Виноваты кооперативы?
В действующем законе есть пробел, из-за которого правительство и разрабатывает изменения. Сейчас нет ограничений для кредиторов, в программе могут участвовать потребительские кооперативы. «Дом.РФ» подозревает их в недобросовестном поведении.
-
Они могут выдавать кредит по более высокой ставке, чем банк. Это увеличивает затраты семьи, заёмщикам приходится выплачивать большие процент, поясняют авторы законопроекта.
Семейной ипотекой называют программу господдержки семей с детьми, по которой ставку по ипотеке можно снизить до 6%. Эта программа работает с 2018 года и только для семей, в который второй или последующий ребенок родился с 1 января 2018 года.
Ипотека для семей с детьми: 6% на весь срок кредита
- Возраст заемщика (заемщиков) на момент окончания выплат.
- Постоянное трудоустройство в течение полугода.
- Российское гражданство.
- Совокупный доход семьи. Банки считают, что ежемесячная сумма платежей по ипотеке не должна составить более 30-50% совокупного дохода семьи. Включая все выплаты и пособия.
- Многодетная семья должна иметь официально подтвержденный статус.
- В собственности у семьи не должно быть никакого жилья или жилье должно не соответствовать нормам проживания (менее 18 кв.м. на одного человека).
- Стоимость одного квадратного метра жилья не должна превышать в 2018 году 35 000 руб.
Заемщику
Страхование риска утраты и повреждения приобретаемой квартиры обязательно после оформления права собственности. Личное страхование заемщика не обязательно (при отсутствии личного страхования ставка увеличивается на 1 процентный пункт).
В декабре 2017 года был подписан закон, согласно которому нуждающиеся граждане из многодетных семей смогут оформлять ипотечные займы под максимально сниженную процентную ставку в 6%. Это не означает, что банки повсеместно снизят проценты до указанного уровня – оплату процентов, установленных банком свыше отметки в 6 пунктов, берет на себя государство.
— Что я могу сказать… Вы правы. Это решение, о котором вы сейчас сказали, которое изложено в постановлении правительства, оно… Я думаю, я сейчас разочарую наверно Министерство финансов… Оно, ошибочно, и его нужно поправить.
Путин ставит задачу снизить ставку ипотеки для многодетных семей
Российские семьи, в которых в течение ближайших пяти лет появится второй или третий ребенок, смогут рассчитывать на поддержку государства в выплате ипотеки. Ставку по кредиту для них снизят до 6%. В силу вступило соответствующее постановление правительства. Об этом «Приморская газета» сообщает со ссылкой на сайт ведомства.
18 Ноя 2020 uristlaw 181