Договор Лизинга С Физическим Лицом Особенности
⭐ ⭐ ⭐ ⭐ ⭐ Доброго времени суток, дорогие читатели блога, прямо сейчас мы будем постигать возможно самую необходимую и интересующую Вас тему — Договор Лизинга С Физическим Лицом Особенности. После прочтения у Вас могут остаться вопросы, поэтому лучше всего задать их в комметариях ниже.
Мы всегда и постоянно обновляем опубликованную информацию, в этом модете быть уверены, что Вы прочтете всю самую новую информацию.
Если представить это в виде математической формулы, то вы платите не за всю машину, как в кредите, а за (стоимость машины сейчас) минус (стоимость машины, когда закончится договор лизинга). Таким образом лизинговые компании снижают ежемесячный платеж, а в конце срока лизинга позволяют лизингополучателю пересесть на новый автомобиль без дополнительных инвестиций. Такая «пересадка» становится возможна за счет возвращаемой части аванса, которая в конце срока договора может «перейти» в новый договор в качестве аванса за новый автомобиль – или просто быть возвращена покупателю авто, если он не хочет продолжать пользоваться лизингом.
Радость от наконец-то выплаченного кредита проходит настолько же быстро, насколько наступает время первых безгарантийных ремонтов (обычно эти сроки совпадают – средний гарантийный срок составляет 3 года). И, как показывает статистика, средний срок владения автомобилями премиум-марок (Mercedes, BMW, Audi, Volkswagen и др.) – это чуть больше 2,5 лет (хотя для марки Lada он составляет 5 лет). Налицо следующая картина: после истечения гарантийного срока большинство автовладельцев стремятся продать свой старый автомобиль и купить новый. Обычно – снова в кредит, внося вырученную от продажи сумму в качестве аванса.
5. После окончания срока лизинга вы можете пересесть на новый автомобиль с теми же ежемесячными платежами
Итак, подведем итоги:
- Лизинг для физических лиц существует! (и вы можете им воспользоваться)
- Лизинг для физических лиц поддерживается государством (это равноправный конкурент автокредита)
- В лизинге ежемесячные платежи в 2-3 раза меньше, чем в автокредите (удобно, особенно в сегодняшние времена)
- Взятый в лизинг автомобиль на практике мало чем отличается от купленного в кредит (все остальное – досужие домыслы)
- После окончания срока лизинга вы можете пересесть на новый автомобиль с теми же ежемесячными платежами (это правда, которую раньше сложно было даже представить)
ООО «Э.» (лизингодатель) заключило с ООО «З.» (лизингополучатель) договор возвратного лизинга. Во исполнение договора стороны заключили между собой договор купли-продажи лизингового имущества, по которому ООО «З.» обязалось продать ООО «Э.» оборудование.
Какие особенности следует учитывать лизингополучателю, заключая договор возвратного лизинга
1. Определение Конституционного суда РФ от 4 июня 2007 г. № 320-О-П (далее – определение № 320-О-П), в соответствии с которым «налоговое законодательство не использует понятие экономической целесообразности и не регулирует порядок и условия ведения финансово-хозяйственной деятельности». Следовательно, налоговые органы не могут оценивать обоснованность расходов с точки зрения их целесообразности, рациональности, эффективности или полученного результата. Налогоплательщик ведет экономическую деятельность на свой риск и вправе самостоятельно и единолично оценивать ее эффективность и целесообразность (ч. 1 ст. 8 Конституции РФ).
В каких случаях имеет смысл заключить договор возвратного лизинга
В остальном договор возвратного лизинга аналогичен договору обычного лизинга. Так, лизингодатель обязан передать имущество за определенную плату на определенный срок во временное владение и пользование лизингополучателю, а тот должен вносить лизинговые платежи. По истечении срока лизинга лизингополучатель обязан возвратить имущество контрагенту. Если он этого не сделает, лизингодатель будет вправе истребовать предмет лизинга (постановление ФАС Московского округа от 18 января 2011 г. № КГ-А40/16725-10 по делу № А40-43627/10-155-373). Вместе с тем, сторонам не запрещено заключить договор возвратного лизинга с выкупом имущества, сформулировав в нем условие о выкупе (постановление ФАС Волго-Вятского округа от 5 декабря 2011 г. по делу № А28-3236/2011).
Ставки по лизинговым соглашениям значительно меньше банковского кредитования, именно на данном факте строится развитие данной отрасли. В случае, когда лизинговая фирма выступает посредником между арендодателем и арендатором, то первый предупреждается о возможности выкупа. В таком случае сведения о правах арендатора вписываются в трехстороннее соглашение.
Все используемые в данной сфере термины и правила регламентированы в ФЗ-№164 от 29.10.1998 г. Лизингодатель и получатель заключают основной контракт передачи авто в лизинг (аренду). В документе прописываются все возможные спорные ситуации и финансовые вопросы, а также ответственность сторон. В некоторых ситуациях в сделке участвуют три стороны, нынешний владелец, лизинговая компания и приобретатель.
Виды лизинговых сделок
- описательный (представительский) раздел с установлением данных участников сделки;
- описание предмета договоренности;
- финансовая сторона вопроса;
- условия поставки авто и регламент использования;
- платежные реквизиты сторон.
- принять предмет лизинга в порядке, предусмотренном договором лизинга;
- выплатить лизингодателю лизинговые платежи в порядке и в сроки, предусмотренные договором лизинга;
- по окончании срока действия договора лизинга возвратить предмет лизинга, если иное не предусмотрено договором лизинга, или приобрести предмет лизинга в собственность на основании договора купли-продажи;
- выполнить другие обязательства, вытекающие из содержания договора лизинга.
Лизингодатель имеет все права, предусмотренные для арендодателей. Но лизингодатель является еще и инвестором. При покупке дорогостоящего имущества и передаче его в аренду он несет высокие предпринимательские риски, а стало быть, нуждается в дополнительных гарантиях. Поэтому лизингодателю предоставлены специальные права в отношении лизингополучателя.
Прекращение договора финансовой аренды
Исключением для лизинговой операции являются природные объекты, земельные участки и любое оружие. Это означает, что для сделки можно выбрать объекты со свободным обращением на внутреннем рынке, которые не требуют специальных разрешительных лицензий.
До подписания договора клиент должен выбрать программу длительного пользования транспортного средства. Для получения положительного ответа от компании покупатель обязан предоставить пакет документов, подтверждающих платежеспособность. После одобрения заявки составляется договор лизинга между участниками сделки. Собственником движимого имущества может быть юридическое лицо или индивидуальный предприниматель. Покупатель, достигший совершеннолетнего возраста, должен иметь российское гражданство. Если клиентом является коммерческая компания, то обязательное условие – осуществление трудовой деятельность не менее 12 месяцев.
Как правильно оформить договор лизинга на автомобиль
Финансовые вопросы соглашения влияют на сумму сделки, размер платежей, начисление налогов, оценку эффективности лизинговой операции. Стороны вправе включать любые пункты для обеспечения надежности при сотрудничестве, решения конфликтных ситуаций. Существенные условия при составлении договора:
Особенности лизинговой сделки
Условия соглашения учитывают особенности российского законодательства. Лизингодатель является владельцем арендуемого автомобиля. Для реализации товара допустимо участие третьего лица – продавца. Права собственника движимого имущества по трехстороннему договору лизинга:
Если условия, которые предлагают в данной лизинговой компании подходят для клиента, он должен заполнить и направить лизингодателю заявку. После ее рассмотрения в течение установленного в компании срока будет вынесено решение.
Объяснить такую ситуацию нетрудно: наши граждане боятся, когда собственность на используемое ими имущество находится у сторонних лиц. Они считают, что при возникновении проблем могут лишиться и автомобиля, и денег, уплаченных за него. Поэтому и предпочитают брать кредит, где право собственности переходит заемщику сразу при заключении договора.
Шаг №3. Составление и заключение договора
С момента получения в пользование лизингополучатель должен заботиться о сохранности транспортного средства, а также обеспечении его функциональности. Тем не менее, лизинговая компания, а также поставщик автомобилей могут помогать в этом, предоставляя разного рода услуги, а также техническую поддержку.
8.4. В случае если Лизингополучатель, получив уведомление о расторжении Договора, нарушает сроки и условия ликвидации имеющейся на данный момент задолженности по всем платежам, включая пеню, и оплаты всех предстоящих платежей, Лизингодатель имеет право, но не обязан, потребовать от Лизингополучателя возврата Автомобиля Лизингодателю. В таком случае, Лизингополучатель обязан выслать Автомобиль Лизингодателю в течение календарных дней после получения соответствующего письменного уведомления Лизингодателя по указанному в уведомлении адресу. Все риски и расходы, связанные с возвратом Автомобиля, несет Лизингополучатель.
4.5. Право распоряжения Автомобилем, включающее право изъять Автомобиль из владения и пользования, в случаях и порядке, которые предусмотрены Федеральным законодательством и настоящим Договором, остается в течение срока действия настоящего Договора за Лизингодателем.
9. НЕУСТОЙКА
3.2. Лизингодатель не позднее банковских дней с даты получения от Лизингополучателя подтверждения о приемке Автомобиля обязан провести регистрацию Автомобиля в соответствующих государственных органах. Передача Лизингополучателю Автомобиля оформляется Актом приема-передачи Автомобиля в лизинг (Приложение №1).
Законом устанавливаются требования к договорам лизинга, их форме, платежах по договору, сублизинге. Отдельные положения о лизинге содержатся и в иных законах. В их числе ФЗ «О лицензировании различных видов деятельности». Он предусматривает обязательность получения лицензии для предоставления лизинговых услуг.
При лизинге есть опасность мошеннических действий со стороны фирм, выступающих лизингодателями. Объект, переданный в лизинг, остается в собственности лизингодателей, поэтому он может распоряжаться им по своему усмотрению. Поэтому даже лизингополучатель, исправно вносящий платежи, может быть лишен прав на это имущество.
Что лучше и выгоднее — возвратный лизинг или кредит?
Фактически лизингодатель изначально не имеет на это имущество никаких прав. Перед тем, как сдать его в такую форму аренды, он предварительно его приобретает. При этом покупает он выбранное лизингополучателем имущество.
По договору финансовой аренды (договору лизинга) арендодатель обязуется приобрести в собственность указанное арендатором имущество у определенного им продавца и предоставить арендатору это имущество за плату во временное владение и пользование. Арендодатель в этом случае не несет ответственности за выбор предмета аренды и продавца (ст. 665 ГК РФ).
Договор финансовой аренды (лизинга)
В договоре лизинга должны быть указаны данные, позволяющие определенно установить имущество, подлежащее передаче лизингополучателю в качестве предмета лизинга. При отсутствии этих данных в договоре лизинга условие о предмете, подлежащем передаче в лизинг, считается не согласованным сторонами, а договор лизинга не считается заключенным (ст. 15 ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)» ).
Понятие договора лизинга
Содержание договора лизинга представляет собой совокупность прав и обязанностей сторон, вытекающих из этого договора. Своеобразие содержания договора лизинга в основном объясняется тем, что возникшие из него обязательства представляют собой сочетание, с одной стороны, прав и обязанностей арендатора и арендодателя, типичных для арендных отношений, а с другой — некоторых особых прав и обязанностей сторон, связанных с необходимостью заключения договора купли-продажи для приобретения арендодателем лизингового имущества с последующей передачей его арендатору. Следствием этого является возложение отдельных прав и обязанностей арендодателя, выступающего одновременно покупателем имущества по договору купли-продажи, как на арендатора по договору лизинга (права и обязанности покупателя), так и на продавца по договору купли — продажи (права и обязанности арендодателя).
Единовременно не требуется больших финансовых вложений. Лизинговые платежи равномерно распределены по месяцам согласно установленному графику лизинговых платежей. То есть нет необходимости платить всю стоимость сразу.
предоставлять лизингодателю информацию о состоянии лизингового имущества, обеспечивать доступ к предмету лизинга с целью проверки лизингодателем имущества лизинга и надлежащих условий эксплуатации предмета лизинга.
Алгоритм действий лизингополучателя при заключении лизинговой сделки
Лизингополучатель – физическое или юридическое лицо, которое согласно договору лизинга обязуется приобрести лизинговое имущество во временное владение и пользование за определенную плату, на установленный срок и на конкретных условиях.
- В случае досрочного погашения лизингового платежа. Этот вариант выгоден лизингодателю только в том случае, если арендатор оплачивает недополученную выгоду.
- На досрочном прекращении договора настаивает лизингодатель. Такая ситуация наступает чаще всего потому, что арендатор не выполняет взятых обязательств (не платит, нарушает технические эксплуатационные регламенты и пр.) Следствием расторжения договора становится изъятие имущества и требование финансовой компенсации.
- Не исключена ситуация, при которой инициатором прекращения действия договора выступает лизингополучатель. Это бывает, если взятый в аренду предмет не оправдывает коммерческих ожиданий (не приносит запланированной прибыли) или не соответствует заявленным качественным параметрам. Каждый отдельный случай решается соглашением сторон, а если оно не достигнуто – в арбитраже.
- Полная гибель или утрата предмета лизинга при стандартном договоре не освобождает арендатора от выполнения условий договора – ответственность за сохранность объекта лежит на нем. Компенсация убытков (полная или частичная) может быть достигнута за счет страховой премии. Договор лизинга расторгается в случае отсутствия претензий со стороны лизингодателя.
Если в процессе лизинговой деятельности возникают хозяйственные отношения, не имеющие прямого отношения к аренде предмета, на каждое из них заключается дополнительное соглашение, прилагаемое к основному договору. Имеются в виду гарантийное, послегарантийное или текущее обслуживание, подряд на монтаж, наладку, запуск и пр.
Завершение договора
Есть, однако, исключения для активов, оборот которых законодательно ограничен. Например, военное имущество предоставляется иностранным государствам на основании международных договоров (114‑ФЗ, регулирующий аспекты военно-технического сотрудничества РФ с другими странами). Порядок финансовой аренды иностранного производственного оборудования установлен указами и распоряжениями Президента России.
07 Окт 2020 uristlaw 170